法拍代墊 銀行審核嚴謹 年息5~6%
參與法拍屋投標事先須準備一筆保證金，與標單一同密封後放入標箱，才視為有效標。
封面故事
法 拍屋相對市價便宜6~8成，不失為房價高漲時代的購屋選擇，購買法拍物件付款流程與一般購屋不同，出價前須準備足額的保證金，得標7天內須補足其餘款項繳 交法院。時間緊湊，資金調度不及者可向承做法拍代墊尾款的銀行借貸，貸款利率較一般房貸利率高出不少，年息多在5~6%。採訪╱陳宥里 攝影╱王建棟
法 拍屋相對市價便宜6~8成，不失為房價高漲時代的購屋選擇，購買法拍物件付款流程與一般購屋不同，出價前須準備足額的保證金，得標7天內須補足其餘款項繳 交法院。時間緊湊，資金調度不及者可向承做法拍代墊尾款的銀行借貸，貸款利率較一般房貸利率高出不少，年息多在5~6%。採訪╱陳宥里 攝影╱王建棟
物件地點會影響銀行核貸成數，部分銀行甚至不承辦非住宅區物件申請。
法拍屋出價前須準備保證金，金額通常為2成，連同標書密封後一併放入投標櫃方視為有效投標。得標者7天內須繳清餘款，因時間關係，可向銀行辦理代墊尾款，以土地銀行為例，年息4.5%起，實際利率仍需視客戶申請情況而定。
付清尾款7~10天，可盡快至地政事務所辦理過戶，即可轉申請為一般房貸利率。找所屬債權銀行
得標7天之內到法院民事執行處繳清拍賣金尾款，取得「不動產權利移轉證明書」，繳清稅金，到地政事務所辦理所有權移轉登記。過戶取得不動產所有權，即可申請轉為一般房貸利率。
土地銀行審查部表示，由於法拍代墊屬於無擔保品貸款，具高風險，銀行承辦與審核過程更為嚴謹，某些銀行僅提供資金往來較為頻繁的客戶申辦，民眾可考慮與法拍物件所屬債權銀行申請代墊，核貸機率較高。
21世紀不動產萬華加盟店副理陳伊克表示，法拍代墊款是以拍定價來估算貸款額度，若名下無任何貸款、信用良好者，可貸得7~8成款項；若有貸款者僅可貸得6~7成。
法拍屋得標價格、點交與否、坐落位置也影響核貸成數，法院不點交的物件很有可能申貸失敗；部分銀行甚至不承辦非住宅區房屋申請。通常民間承作代墊款業者，核貸成數與房屋評估較為寬鬆，但相對收取較高年息與手續費，加總約18~24%。
先確認核貸情形
購買法拍屋須計算的成本眾多，除房屋與土地標價外，還有利息、手續費、稅金、代書與仲介費用等，須一併列入考量。先與銀行確認核貸情形再投標，避免投標後發生投標尾款不足、保證金被沒收的情況。
某些民間代標業者只憑藉借貸人與物件的基本資料即判斷可貸成數，顯得輕率，陳伊克建議民眾可找有口碑的代標公司或較熟悉的房仲業者，但也要注意部分業者會巧立收費名目，多方詢問比較才不吃虧。一般房仲收費2~4%，且受不動產業者收費規範，收費透明值得參考。
銀行承作法拍代墊業務審核嚴格，可找法拍屋所屬的債權銀行詢問，核貸機率較高。
購買法拍屋卻又怕買到麻煩，不妨請有經驗、口碑的代拍公司或能信任的房仲幫忙代拍 。投標付款流程
★投標流程
1.繳交保證金，通常為2成，法院開立收據證明，未得標當場退還保證金
2.得標後7天內繳清尾款
3.正常約7~10日可取得「不動產權利轉移證明書」
4.至地政事務所辦理產權過戶
5.若請銀行代墊款項，此時可向銀行申請轉為一般房屋貸款
資料來源：《蘋果》採訪整理
1.繳交保證金，通常為2成，法院開立收據證明，未得標當場退還保證金
2.得標後7天內繳清尾款
3.正常約7~10日可取得「不動產權利轉移證明書」
4.至地政事務所辦理產權過戶
5.若請銀行代墊款項，此時可向銀行申請轉為一般房屋貸款
資料來源：《蘋果》採訪整理
提高核貸機率與代墊款成數方法
1.選擇點交物件，銀行代墊尾款機率較高；若為不點交物件，銀行通常不願意代墊
2.選擇法拍屋所屬債權銀行申請代墊，通常成功機率較高
3.若法拍屋的出價金額小於、等於市場行情，銀行願意代墊機率高、代墊款成數也較高
4.部分銀行不願意核貸給非住宅區的房屋，民眾可事先與銀行討論
5.法拍物件座落地點，也是銀行評估代墊款成數的重要評估依據，生活機能良好、交通便利的地點取得較高貸款成數機率大
資料來源：《蘋果》採訪整理
2.選擇法拍屋所屬債權銀行申請代墊，通常成功機率較高
3.若法拍屋的出價金額小於、等於市場行情，銀行願意代墊機率高、代墊款成數也較高
4.部分銀行不願意核貸給非住宅區的房屋，民眾可事先與銀行討論
5.法拍物件座落地點，也是銀行評估代墊款成數的重要評估依據，生活機能良好、交通便利的地點取得較高貸款成數機率大
資料來源：《蘋果》採訪整理
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