2年後的自由
有決心想成功的人
兼差+時間+經驗+100%聯繫
20間套房
被動收入10萬
賺錢 存錢 借錢 花錢
賺錢為了再投資
存錢利率低
借錢做10%的生意
花錢買資產，未財富自由前，不是買負債，買奢侈品，房子車子會折舊
舊三宅一生：人生黑白。成家，有小孩換大，老了小孩要成家
新三宅一生：前3間出租，前3間都10%，時間越短，人生彩色，買自住的房子等第4間在自住
~~~~~~~~~~~~~
贏家
互相提升
學校知識 專業知識 財務知識
全部對就是錯，大家都認同的，建議的就不做，大家不做的，多了解商機
龜兔賽跑第2集：還是龜贏，水中比賽，集中長處去競爭
只有2個不會，其它什麼都會：這個也不會，那個也不會
○人生3階段
生存：五子登科
生活：財務自由，被動收入>總支出
生根：普渡眾生
思想決定行為，行為決定命運
23歲退伍，買機車，車不見，進當舖，27歲電玩，賓士500，吉普車
沒讀書，自己怎麼想都對
當想1、2，不想8、9
吃葡萄，由小到大
成功：得到你想要的，幸福：追求你想要的
聚焦，簡單重復，全力以付
93年，7樓透天，14套，花600萬，可貸900萬
1.房地產是最好的定存方式
理財時鐘
股票：寧願模模糊糊的對，也不要清清楚楚的錯
總報10%以上才買
2.房地產是最良心的建議
現金回報率
總價報酬率
道天地將法
3.房地產最可愛的地房
你已套牢了還不知，卡甘苦耶，繳久了就是你的
買屋3階段：自己被人騙，自己騙自己，自己騙別人
台灣房地產，81~92年，慘，全部套
以少勝多，以寡敵眾
活動力比別人強，懂得比別人多
模仿你是為了超越你
4.房地產最好的操作地點
在最好的地段，買有被動收入的房子
5.房地產最重要的知識
房子不是資產，你才是資產
被動收入10%以上
讓收入提前，將支出延後20年以上平均分擔
6.房地產最重要的銀行貸款順序
媒體建商：
1.屋齡2.租金3.地段4.借款人的還款證明
富爸爸的看法：
1.借款人的還款證明2.地段3.租金4.屋齡
誠信的槓桿
7.房地產最大的陷阱
第一次就購買自住的房子
成家等增值：1/10，學校知識
總價報酬率：10/10，專業知識
現金回報率：10/1財務知識
前3間買來出租
○男人40以後剩1張嘴，上面有想法，下面沒辦法(口袋沒錢)
(我叫小賀)就有錢，舊債不還，讓新債變舊債
事實不等於真相
8.房地產最快財務自由的方式
賺1000萬快還是借1000萬快，買資產
用銀行的錢來投資
一技之長勝過家財萬貫
不用資金，沒有風險又可以致富的世界
要與眾不同
太極圖
○2年後的自由
非工資收入10萬
套房數20~30間
知道->做到
2010年8月30日 星期一
2010年8月29日 星期日
(看屋)西門町-榮耀天璽
100.4成交價60~65萬元/坪(中華路一段186號10F~13F)
不含車41.38坪
萬華區 中華路一段188號
社區基地雙面鄰路，鄰中華路一段退縮14米，基地面積約450坪，規劃A、B兩棟，A棟為57坪及67坪4房格局，B棟為40坪3房格局，公設比僅27~29%，戶戶都是角間設計，室內空間使用坪效更大。
公共設施：
1樓為挑高7米的接待大廳，社區規劃中庭花園，休閒設施均位於地下1樓，配置健身房、兒童遊戲室、閱覽室、撞球室與KTV等設施，各棟頂樓則設有花園。
建材：
石材基座搭配山形磚、圓弧磚、6mm+6mm膠合LOE-E玻璃、長庚生技活水系統、光纖到府、360度全社區監控、TOTO衛浴系列。
全社區採用LOW-E玻璃，經測量可有效隔離30分貝的音量，且具有抗熱節能效果。
公共設施：
單價：每坪65~88萬元
坪數：40~67坪
戶數：116戶
類型：大樓
方位：東西向
樓層：地上15樓、地下4樓
停車位售價：平面車位300~320萬元、機械車位185~195萬元
付款方式：定簽10%，結構工程款20%，房貸70 %
管理方式：24小時物業管理
預估管理費：85元/坪/月
基地面積：約450坪
格局：3~4房
單層樓高：1、2樓4.2米，3樓3.19米，11樓以上3.3米
完工日：預計2011年4月交屋
建材配備：雙玄關門、長庚生技活水系統、TOTO衛浴、DORIS廚具、FTTH光纖到家
67坪樣品屋規劃3房+1書房，樓高3.19米。
餐廳可設置容納8人座的餐桌，空間寬敞。
2010年8月26日 星期四
2010年8月22日 星期日
上班族的真心告白
Crystal
23歲買遠揚新站 2040萬， 300萬裝潢
現在26歲
月付本息7萬7+7000管理費+水電瓦斯…=10萬/月
付1年多
○安和路小套房
房仲：屋主急賣斷頭，市價700萬，600萬買到，頭款50萬，住套房卡半年，591租金約1萬7
不含管理費，放8個月，出租or賣
租2.5萬
賺價差
投報率：多久可回收投入成本，時間差
○8套
越醜，越爛，越是金雞母，原來租4500，現11000
裝潢+電器=56萬，頭款50萬，月現金流5.5萬(扣利息支出)，1年半回本，總投報率10%
~~~~~~~~
信念，心想事成
執行力
Tony：5年回本->錯， 要1、2年回本
○人為什麼而活
30而立，40不惑…
選擇的權利
把自己定位好
危機感：傳銷，折汽球，賣未上市股，投資開店賠，加入投顧會員
競爭力
○當下慣性，只做份內的事
○反骨鬥性
○創造被利用的價值
為富不仁
○學貸，信貸，房貸
錢人的智慧：人2腳，錢4腳
商道，賺人心的生意
被什麼困住
敢OR不敢
改變
借錢->投資->機會成本、支出降低
~~~~~~
艾妮：
凡是過去的事都不重要
有機會不把握
人生只要下訂單
人生沒有
不要講緣份，過去，巧合，意外
人生333：演講、玩、上課
23歲買遠揚新站 2040萬， 300萬裝潢
現在26歲
月付本息7萬7+7000管理費+水電瓦斯…=10萬/月
付1年多
○安和路小套房
房仲：屋主急賣斷頭，市價700萬，600萬買到，頭款50萬，住套房卡半年，591租金約1萬7
不含管理費，放8個月，出租or賣
租2.5萬
賺價差
投報率：多久可回收投入成本，時間差
○8套
越醜，越爛，越是金雞母，原來租4500，現11000
裝潢+電器=56萬，頭款50萬，月現金流5.5萬(扣利息支出)，1年半回本，總投報率10%
~~~~~~~~
信念，心想事成
執行力
Tony：5年回本->錯， 要1、2年回本
○人為什麼而活
30而立，40不惑…
選擇的權利
把自己定位好
危機感：傳銷，折汽球，賣未上市股，投資開店賠，加入投顧會員
競爭力
○當下慣性，只做份內的事
○反骨鬥性
○創造被利用的價值
為富不仁
○學貸，信貸，房貸
錢人的智慧：人2腳，錢4腳
商道，賺人心的生意
被什麼困住
敢OR不敢
改變
借錢->投資->機會成本、支出降低
~~~~~~
艾妮：
凡是過去的事都不重要
有機會不把握
人生只要下訂單
人生沒有
不要講緣份，過去，巧合，意外
人生333：演講、玩、上課
新埔民生站旁 大樓每坪35萬起
【王柔雅╱台北報導】捷運新埔民生站預計在今年底開始動工，車站預定地位於板橋文化路與民生路口北側，緊鄰板南線新埔站。新埔地區坐擁新埔市場、四維公園、多路線公車、商家林立，生活機能成熟，加上具雙捷運議題，房價居高不下，文化路中古大樓每坪已喊到35~40萬元，新案開價站上4字頭。
聯外便利
環狀捷運線第1階段預計於2015年通車，今年底即將動工，其中捷運新埔民生站與板南線新埔站步行時間不到10分鐘，2大捷運站的加持效應，活絡新埔地區的房市景況，據台灣房屋統計，捷運新埔民生站周邊的中古公寓、大樓，近半年房價上漲約1成。
近半年房價漲1成
近來受到央行打房波及，板橋地區買氣稍降，但房價影響不大，永慶房屋板橋新埔直營店店長黃士哲表示，新埔地區狀況相似，雖然交易量減少，但價格持平不墜，地段較優的文化路一、二段與民生路二、三段，新成屋開價仍高，每坪已站上4字頭，中古屋行情也攀高，屋齡6~10年的中古大樓，每坪35~40萬元，20年以上的公寓單價則約30萬元。
陽明街新成屋每坪開價35~40萬元，中古大樓單價28~32萬元，公寓每坪22~25萬元。距離捷運稍遠的雨農路房價相對便宜一些，屋齡10~15年的電梯大樓，每坪27~30萬元，30年以上的公寓，每坪20~22萬元。
「新巨蛋」指名度高
台灣房屋板橋新埔特許加盟店長許牡丹表示，新埔地區有捷運加持，聯外道路也十分便捷，文化路北上華江橋，10分鐘可直達台北市，民生路往新莊方向則有台64線快速道路，可通往三重、蘆洲、八里、新店等地區，具南來北往的優勢。
許牡丹表示，新埔地區有許多指名度高的社區，新建案「新巨蛋」和捷運新埔站出口連結，地下樓層將有大型賣場入駐，頗受購屋民眾青睞，目前每坪開價46~48 萬元，其他知名社區如「昇陽文化廳」、「春池宇宙光」、「捷和藍京」、「文化京華」等。學區屬新埔國小、新埔國中、中山國中。
鄰捷運易出租 以屋養屋擁4戶
投資達人
我是專職英文家教，每月收入僅2萬多元，對房地產的投資概念從報章雜誌、到處看房而來，最多曾擁有5間，目前有4間房屋。我特別喜歡捷運站500公尺內、邊間或路沖的房子，離捷運站近具有出租便利與增值效益，而邊間和路沖則可額外出租廣告牆，增加收入。
賣1間賺300萬
我06年以多年積蓄在新埔站附近買下第1間房，花了120萬元裝潢、分6間套房，幾乎花光所有存款，我暫住在其中1間，其他出租，每月收租約5萬元，加上廣告牆租金3200元，剛好付房貸。
經過第1間的以房養房成功經驗，我決定跟親人籌措資金，陸續在捷運板新站、新埔站、新莊副都心「最高峰」買進4間房，每間都是買入後再出租，以房租養房貸。
最近將其中1間出售，當初以530萬元買進，以825萬元賣出，獲利近300萬元，其他4間已增值4~5成，但我認為年底台北縣升格前仍有漲幅，還不考慮釋出。未來有意在中國置產，前不久才搭機到重慶看房，打算買進後改裝成民宿出租。
即使薪水不多，只要善用方法、確保能力還貸，仍可投資成功。建議新手，可鎖定未來捷運站旁，環狀線、萬大線等，可確保房子的保值性、收租坐等房產增值。
吳奕瑞╱口述
王柔雅╱採訪整理
投資達人 小檔案
◎稱呼：吳奕瑞
◎年齡：1969年生，41歲
◎工作：英文家教老師
◎投資房屋年數：4年
◎投資房屋手法：買板橋地區捷運站附近大樓，重新裝潢成隔間套房出租或整層出租
◎總獲利：最多擁5戶住家，日前賣出1戶獲利約300萬元，另3戶出租，每月收租逾9萬元
◎怎麼看房市：看好年底升格的新北市房市，預估至少還有10~15%的漲幅
建議一般民眾投資方法：有空就勤看房子，跟著捷運沿線看房、買房
資料來源：吳奕瑞
http://tw.nextmedia.com/applenews/article/art_id/32754488/IssueID/20100821
我是專職英文家教，每月收入僅2萬多元，對房地產的投資概念從報章雜誌、到處看房而來，最多曾擁有5間，目前有4間房屋。我特別喜歡捷運站500公尺內、邊間或路沖的房子，離捷運站近具有出租便利與增值效益，而邊間和路沖則可額外出租廣告牆，增加收入。
賣1間賺300萬
我06年以多年積蓄在新埔站附近買下第1間房，花了120萬元裝潢、分6間套房，幾乎花光所有存款，我暫住在其中1間，其他出租，每月收租約5萬元，加上廣告牆租金3200元，剛好付房貸。
經過第1間的以房養房成功經驗，我決定跟親人籌措資金，陸續在捷運板新站、新埔站、新莊副都心「最高峰」買進4間房，每間都是買入後再出租，以房租養房貸。
最近將其中1間出售，當初以530萬元買進，以825萬元賣出，獲利近300萬元，其他4間已增值4~5成，但我認為年底台北縣升格前仍有漲幅，還不考慮釋出。未來有意在中國置產，前不久才搭機到重慶看房，打算買進後改裝成民宿出租。
即使薪水不多，只要善用方法、確保能力還貸，仍可投資成功。建議新手，可鎖定未來捷運站旁，環狀線、萬大線等，可確保房子的保值性、收租坐等房產增值。
吳奕瑞╱口述
王柔雅╱採訪整理
投資達人 小檔案
◎稱呼：吳奕瑞
◎年齡：1969年生，41歲
◎工作：英文家教老師
◎投資房屋年數：4年
◎投資房屋手法：買板橋地區捷運站附近大樓，重新裝潢成隔間套房出租或整層出租
◎總獲利：最多擁5戶住家，日前賣出1戶獲利約300萬元，另3戶出租，每月收租逾9萬元
◎怎麼看房市：看好年底升格的新北市房市，預估至少還有10~15%的漲幅
建議一般民眾投資方法：有空就勤看房子，跟著捷運沿線看房、買房
資料來源：吳奕瑞
http://tw.nextmedia.com/applenews/article/art_id/32754488/IssueID/20100821
2010年8月17日 星期二
2010年8月3日 星期二
龍頭股低買不賣 教師身價2000萬
龍頭股低買不賣 教師身價2000萬
不蝕本》堅持等到好價錢才進場 Smart智富月刊第144期 2010-07-30
撰文者：劉萍
▲謝永盈(化名)：「存股就像種果樹，時間到了就澆水，但千萬不能砍樹。」（攝影者．翁挺耀）
張錦輝單養1檔台化，輕鬆累積4,000萬元身價，還能每年坐領百萬元現金股利，讓我很羨慕。但是，他前後花16年時間，讓我覺得太久；而且股票太集中，也讓我怕怕。心中不免懷疑：難道沒有更快、更安全的做法嗎？
投入本金500萬元 1年股利收入高達近百萬
直到我遇見在高雄教書的謝永盈（化名），他教了我一套更快、更穩的養股致富法。今年55歲的謝永盈，再兩年就可退休，8年前，才開始學做股票；沒錯！從完全不懂股票到養股累積出千萬元身價，他只花了8年。
小檔案_謝永盈（化名） [ 隱藏 ]
出生：1955年
學歷：美國賓州州立大學哲學博士
經歷：建國中學教師
現職：高雄師範大學副教授
謝永盈合計投入的本金約500萬元，目前資產價值已達2,000萬元，等於變成為4倍，今年領到的現金股利則已將近100萬元。他是怎麼辦到的？怎麼會這麼快？
2000年以前，謝永盈自己沒碰過股票，但有將一些錢交給已經退休的爸爸拿去「炒」股。只是老人家忙進忙出多年，卻沒什麼賺賠，讓謝永盈直覺：一般人做股票只是在浪費時間，根本很難賺錢。直到看了一篇股神巴菲特（Warren Buffett）的報導，他對股票投資的印象大為改觀，也從此改變他的人生，「原來存到好股票，錢會不斷長大，生活也可以好好過。」
接著，謝永盈花1年時間，研讀巴菲特投資相關的書，甚至花錢去上「巴菲特班」，學習如何效法巴菲特投資股票。「看到最後，發現巴菲特投資原則最關鍵的只有兩個：一是先挑好公司，再來就是等好價錢。」他說。
在台股裡要挑好股，用巴菲特選股原則可以選出不少「好公司」，但謝永盈只挑他耳熟能詳的大公司做為養股標的，包括台塑（1301）、裕隆（2201）、中鋼（2002）、統一（1216）等共4檔。
Tips_巴菲特投資原則 [ 隱藏 ]
好公司：成熟產業的龍頭股，長期維持高獲利（股東權益報酬率＞15%）、穩定配息
好價錢：股價被低估時，通常本益比要低於12倍
操作：找到好公司就靜待好買點，然後長期持有，除非公司體質變壞，否則永遠不賣；透過每年配股配息，加上股價上漲，累積財富
階段1》存錢等進場
預留生活費，餘錢逢低分批買
而接下來，才是投資股票能否賺錢的關鍵——要能等到好價錢。2001年年中，謝永盈盤點自己帳戶裡的錢，先預留一年半的生活費，剩下的積蓄還有約220萬元，全部轉到股票帳戶，準備進場。
結果，等了不到半年，全球股市因為網路泡沫崩盤，行情大跌，台股在18個月內，大跌超過6,900點，指數從萬點高峰直挫到3,411點才止跌反彈。許多好股票在這樣的跌勢中，連連重挫，本益比跌到10倍以下的股票比比皆是。那時候台塑、南亞聯袂跌破30元，裕隆跌破15元，統一更是一度跌到歷史低價區，只剩10元不到。
就在這時候，謝永盈第1次進場了！雖然不是買在最低點，卻是見到重挫就買進。「因為不知道股市會跌多久，所以就一次買1、2張，買完如果股價又跌，就再買；只要股價沒漲，就一直買。」謝永盈回憶。總共花了2～3個月的時間，手上可用資金全部買光，他主要看好的4檔股票，每檔都至少買進10張以上。
有20年股票投資經驗的富鴻理財顧問公司副總經理林成蔭認為，謝永盈這種「等」好股跌到低檔時才建立部位的做法，因為站在「買低」的基礎上，已經立於不敗之地。
光會買低還不夠，「養股」效益要加大，還得繼續養。為了準備下一波進場的資金，謝永盈開始每個月從薪水中撥出4成、近3萬元存到股票帳戶中，「先存進來，免得花掉，等到有好價錢時，才有錢可買。」
階段2》逢低再加碼
若銀彈不足，選獲利預估高的
這階段，謝永盈的子彈不像第1次進場時那麼多，無法像之前那樣，一次買進4檔股票，這時就得在核心持股中進行挑選。
謝永盈說，在股價低、股利殖利率高等條件都大致相當時，他會去找研究報告，看哪一家公司年度預估獲利比較高，就先買那檔股票。像2001年買進後，當統一又出現跌到10元左右的低價區，他都會進場1、2張的撿。
雖然可以買的公司很多，「但重點是有沒有好價錢，沒有就不買，錢先存著，耐心等便宜價，到時錢也多了，買的張數更多。」謝永盈自信地道出自己的心得。
堅持「等好價錢」的原則，讓謝永盈又等到一次好機會。那是2003年4月SARS（嚴重急性呼吸道症候群）肆虐台灣期間，他發現統一股價跌到9.5元，因為手邊又存了一些錢，就2、3張的買，一買又是10多張。
另外，在這一年，謝永盈的核心持股還多增加了1檔長興化工（1717），會選到這一檔股票，是他受邀到長興化工演講。演講完後，和長興員工聊天，發現這家公司的員工都對工作積極投入，加上公司獲利和配股都不錯，員工對公司前景很有信心。
回家後，謝永盈開始上網找資料，確認長興符合「好公司」的條件，加上當時股價跌到16元附近，創近1年新低，他開始一張一張敲進，同樣存了10多張。
與一般股民不同，平常都上網看股票資訊的謝永盈，在大盤重挫或是發生金融風暴時，他會特別去號子逛逛，只要看到平時熱鬧的交易廳冷冷清清，就馬上加買3、4張。「當電氣用品打折時，大家會搶著買；為什麼股票打折時，大家卻不敢買？我當然要趕著撿便宜！」謝永盈得意地說。
但是，好公司不會天天有好價錢讓你買，所以謝永盈常常1年買不到兩回，有時甚至一整年都沒得買，他就專心工作、繼續存錢，備好銀彈等時機。
以他操作的這8年經驗看，平均2～3年左右，就會有一次進場的好機會。「只要逢低買，累積財富的效果很快就會出現！」這樣的信念支持他耐心等下去。
階段3》用股利滾入
遭遇金融海嘯，也還是賺
謝永盈運用這套養股術，到2006年，光台塑1檔股票，含配股已累積超過50張，成為他的第1大持股。「從這一年開始，我每年領的股利就超過70萬元，所以，我不再投入薪水，光用股利再投入就夠買了！」他說。
不過，這套養股法在2008年遭遇嚴重考驗。那時謝永盈帳上資產一度已超過1,500多萬元，但11月金融海嘯發生，股票價值快速跌到剩780多萬元。短短3個月，資產價值縮水幾乎一半，「當時心裡很不舒服，開始懷疑這樣養股到底對不對？」
喜歡研究的謝永盈開始思考，他先計算自己從頭到尾投入的資金，發現大約是500萬元，以當時股價計，等於還有5成的獲利；而且股價在跌，但他的股利卻沒少領。
除了計算自己的投資成績單，他也比較一些朋友的「慘況」。當年聽到他要用200萬元長期養股時，有位朋友也拿同樣金額買股，但做的是短線價差交易。這朋友一次買進就是數十張，剛開始，1週可以賺30、40萬元，1年累積成交金額上億元，但幾年下來，本金卻虧到只剩下10多萬元。
兩相比較後，加上那一年謝永盈領到近100萬元的股利，對自己養股術的懷疑頓時消失，於是把當年領到的現金股利，馬上再投入逢低買進。
初期效果不明顯
撐過3年，財富就會快速增加
「這樣投資像是坐摩天輪，不刺激卻很穩；相反的，賺價差像坐雲霄飛車，很刺激，但對心臟不好！」謝永盈如此分析。
2009年7月，景氣確定復甦，很多人還不敢進場，那時晉昂投顧總經理洪瑞泰經營的「巴菲特班部落格」上，某一天出現一段留言：「8年下來，我一共投入500萬元在好公司上，幾乎只買不賣。2年前就沒再轉錢到股票帳戶，配的股息已經夠買股票了。目前資產在1,500萬??每年這時候開始領股利，已經接近個人年所得，日子很好過的，不是嗎？何必要把投資弄得那麼複雜！」
這一段留言，不但激勵巴菲特班成員，也引起我的注意，讓我找到謝永盈，並領教這套簡單易做的養股術。
問他這8年養股的心得是什麼？他的回答很直接：「理財的目的是什麼？如果不工作，你的錢能花多久？養股票，這兩個問題可以一次都解決！」
今年7月，又到了謝永盈領「年中獎金」的時候，他結算，帳上股票資產價值已超過2,000萬元，領到的股利還是近百萬元。謝永盈建議，年輕人用這套方法，剛開始效果可能不明顯，很容易放棄，但至少要撐過3年，財富就會明顯增加，到時候「你就會愛上這方法，並且持續下去」。
【專家分析】大眾證券副總經理 黃嘉斌：
堅守4原則賺股利又賺價差
謝永盈選的都是產業龍頭股，加上堅持低檔買進，大幅降低了持股成本，相對使得所領的股息殖利率能夠提高，長期投資下來，報酬率會比定期定額買股要好。再者，因為持股成本夠低，當他要退場時，還有機會賺到價差。我很認同這樣的做法。但是，提醒投資人，若要仿效他的做法，以下4點必須要堅持：
1. 必選龍頭股
這是第一前提，尤其是像中鋼、台塑這種景氣循環股，遇到景氣往下時，公司獲利會減少；若不是產業龍頭公司，可能就會虧錢。所以，記得！選龍頭股才安全！
2. 買進價要低
萬一買價過高，退場時，你的本金就很容易虧損。所以切入點很重要，就算不可能買在歷史低點，但也要堅持每次出手都買在本益比和股價淨值比低時。
3. 看月線操作
景氣循環股每次在買進時，可用月線判斷循環價位的區間，通常大概1年走多、接下來1年就會走空。例如去年上半年走空要買，今年就不要碰，先存錢，等明、後年跌到循環低檔時再進場買進。記得！每1～2年會有個相對好買點出現，這樣操作，報酬率會提高很多。
4. 適度分散
原則上，存3～5檔股票就具有風險分散的效果了，雖然與集中買1檔來比，分散布局的報酬率可能會拉低，但用時間累積，最後報酬不見得差。不過，資金少的投資人，建議先集中存1檔股票累積股數，不適合太分散。
延伸閱讀：存股心得
1. 存股等於自己替自己多加一份薪水
2. 長抱股，別管股價，只有股利才是真的
3. 個股配現金最好，股本不會太過膨脹，公司不會被掏空
4. 選好公司、等好價錢，價錢到了就一直買
5. 存股就像種果樹，時間到了就澆水，但千萬不能砍樹
來源：http://smart.businessweekly.com.tw/webarticle.php?id=40855&p=1
不蝕本》堅持等到好價錢才進場 Smart智富月刊第144期 2010-07-30
撰文者：劉萍
▲謝永盈(化名)：「存股就像種果樹，時間到了就澆水，但千萬不能砍樹。」（攝影者．翁挺耀）
張錦輝單養1檔台化，輕鬆累積4,000萬元身價，還能每年坐領百萬元現金股利，讓我很羨慕。但是，他前後花16年時間，讓我覺得太久；而且股票太集中，也讓我怕怕。心中不免懷疑：難道沒有更快、更安全的做法嗎？
投入本金500萬元 1年股利收入高達近百萬
直到我遇見在高雄教書的謝永盈（化名），他教了我一套更快、更穩的養股致富法。今年55歲的謝永盈，再兩年就可退休，8年前，才開始學做股票；沒錯！從完全不懂股票到養股累積出千萬元身價，他只花了8年。
小檔案_謝永盈（化名） [ 隱藏 ]
出生：1955年
學歷：美國賓州州立大學哲學博士
經歷：建國中學教師
現職：高雄師範大學副教授
謝永盈合計投入的本金約500萬元，目前資產價值已達2,000萬元，等於變成為4倍，今年領到的現金股利則已將近100萬元。他是怎麼辦到的？怎麼會這麼快？
2000年以前，謝永盈自己沒碰過股票，但有將一些錢交給已經退休的爸爸拿去「炒」股。只是老人家忙進忙出多年，卻沒什麼賺賠，讓謝永盈直覺：一般人做股票只是在浪費時間，根本很難賺錢。直到看了一篇股神巴菲特（Warren Buffett）的報導，他對股票投資的印象大為改觀，也從此改變他的人生，「原來存到好股票，錢會不斷長大，生活也可以好好過。」
接著，謝永盈花1年時間，研讀巴菲特投資相關的書，甚至花錢去上「巴菲特班」，學習如何效法巴菲特投資股票。「看到最後，發現巴菲特投資原則最關鍵的只有兩個：一是先挑好公司，再來就是等好價錢。」他說。
在台股裡要挑好股，用巴菲特選股原則可以選出不少「好公司」，但謝永盈只挑他耳熟能詳的大公司做為養股標的，包括台塑（1301）、裕隆（2201）、中鋼（2002）、統一（1216）等共4檔。
Tips_巴菲特投資原則 [ 隱藏 ]
好公司：成熟產業的龍頭股，長期維持高獲利（股東權益報酬率＞15%）、穩定配息
好價錢：股價被低估時，通常本益比要低於12倍
操作：找到好公司就靜待好買點，然後長期持有，除非公司體質變壞，否則永遠不賣；透過每年配股配息，加上股價上漲，累積財富
階段1》存錢等進場
預留生活費，餘錢逢低分批買
而接下來，才是投資股票能否賺錢的關鍵——要能等到好價錢。2001年年中，謝永盈盤點自己帳戶裡的錢，先預留一年半的生活費，剩下的積蓄還有約220萬元，全部轉到股票帳戶，準備進場。
結果，等了不到半年，全球股市因為網路泡沫崩盤，行情大跌，台股在18個月內，大跌超過6,900點，指數從萬點高峰直挫到3,411點才止跌反彈。許多好股票在這樣的跌勢中，連連重挫，本益比跌到10倍以下的股票比比皆是。那時候台塑、南亞聯袂跌破30元，裕隆跌破15元，統一更是一度跌到歷史低價區，只剩10元不到。
就在這時候，謝永盈第1次進場了！雖然不是買在最低點，卻是見到重挫就買進。「因為不知道股市會跌多久，所以就一次買1、2張，買完如果股價又跌，就再買；只要股價沒漲，就一直買。」謝永盈回憶。總共花了2～3個月的時間，手上可用資金全部買光，他主要看好的4檔股票，每檔都至少買進10張以上。
有20年股票投資經驗的富鴻理財顧問公司副總經理林成蔭認為，謝永盈這種「等」好股跌到低檔時才建立部位的做法，因為站在「買低」的基礎上，已經立於不敗之地。
光會買低還不夠，「養股」效益要加大，還得繼續養。為了準備下一波進場的資金，謝永盈開始每個月從薪水中撥出4成、近3萬元存到股票帳戶中，「先存進來，免得花掉，等到有好價錢時，才有錢可買。」
階段2》逢低再加碼
若銀彈不足，選獲利預估高的
這階段，謝永盈的子彈不像第1次進場時那麼多，無法像之前那樣，一次買進4檔股票，這時就得在核心持股中進行挑選。
謝永盈說，在股價低、股利殖利率高等條件都大致相當時，他會去找研究報告，看哪一家公司年度預估獲利比較高，就先買那檔股票。像2001年買進後，當統一又出現跌到10元左右的低價區，他都會進場1、2張的撿。
雖然可以買的公司很多，「但重點是有沒有好價錢，沒有就不買，錢先存著，耐心等便宜價，到時錢也多了，買的張數更多。」謝永盈自信地道出自己的心得。
堅持「等好價錢」的原則，讓謝永盈又等到一次好機會。那是2003年4月SARS（嚴重急性呼吸道症候群）肆虐台灣期間，他發現統一股價跌到9.5元，因為手邊又存了一些錢，就2、3張的買，一買又是10多張。
另外，在這一年，謝永盈的核心持股還多增加了1檔長興化工（1717），會選到這一檔股票，是他受邀到長興化工演講。演講完後，和長興員工聊天，發現這家公司的員工都對工作積極投入，加上公司獲利和配股都不錯，員工對公司前景很有信心。
回家後，謝永盈開始上網找資料，確認長興符合「好公司」的條件，加上當時股價跌到16元附近，創近1年新低，他開始一張一張敲進，同樣存了10多張。
與一般股民不同，平常都上網看股票資訊的謝永盈，在大盤重挫或是發生金融風暴時，他會特別去號子逛逛，只要看到平時熱鬧的交易廳冷冷清清，就馬上加買3、4張。「當電氣用品打折時，大家會搶著買；為什麼股票打折時，大家卻不敢買？我當然要趕著撿便宜！」謝永盈得意地說。
但是，好公司不會天天有好價錢讓你買，所以謝永盈常常1年買不到兩回，有時甚至一整年都沒得買，他就專心工作、繼續存錢，備好銀彈等時機。
以他操作的這8年經驗看，平均2～3年左右，就會有一次進場的好機會。「只要逢低買，累積財富的效果很快就會出現！」這樣的信念支持他耐心等下去。
階段3》用股利滾入
遭遇金融海嘯，也還是賺
謝永盈運用這套養股術，到2006年，光台塑1檔股票，含配股已累積超過50張，成為他的第1大持股。「從這一年開始，我每年領的股利就超過70萬元，所以，我不再投入薪水，光用股利再投入就夠買了！」他說。
不過，這套養股法在2008年遭遇嚴重考驗。那時謝永盈帳上資產一度已超過1,500多萬元，但11月金融海嘯發生，股票價值快速跌到剩780多萬元。短短3個月，資產價值縮水幾乎一半，「當時心裡很不舒服，開始懷疑這樣養股到底對不對？」
喜歡研究的謝永盈開始思考，他先計算自己從頭到尾投入的資金，發現大約是500萬元，以當時股價計，等於還有5成的獲利；而且股價在跌，但他的股利卻沒少領。
除了計算自己的投資成績單，他也比較一些朋友的「慘況」。當年聽到他要用200萬元長期養股時，有位朋友也拿同樣金額買股，但做的是短線價差交易。這朋友一次買進就是數十張，剛開始，1週可以賺30、40萬元，1年累積成交金額上億元，但幾年下來，本金卻虧到只剩下10多萬元。
兩相比較後，加上那一年謝永盈領到近100萬元的股利，對自己養股術的懷疑頓時消失，於是把當年領到的現金股利，馬上再投入逢低買進。
初期效果不明顯
撐過3年，財富就會快速增加
「這樣投資像是坐摩天輪，不刺激卻很穩；相反的，賺價差像坐雲霄飛車，很刺激，但對心臟不好！」謝永盈如此分析。
2009年7月，景氣確定復甦，很多人還不敢進場，那時晉昂投顧總經理洪瑞泰經營的「巴菲特班部落格」上，某一天出現一段留言：「8年下來，我一共投入500萬元在好公司上，幾乎只買不賣。2年前就沒再轉錢到股票帳戶，配的股息已經夠買股票了。目前資產在1,500萬??每年這時候開始領股利，已經接近個人年所得，日子很好過的，不是嗎？何必要把投資弄得那麼複雜！」
這一段留言，不但激勵巴菲特班成員，也引起我的注意，讓我找到謝永盈，並領教這套簡單易做的養股術。
問他這8年養股的心得是什麼？他的回答很直接：「理財的目的是什麼？如果不工作，你的錢能花多久？養股票，這兩個問題可以一次都解決！」
今年7月，又到了謝永盈領「年中獎金」的時候，他結算，帳上股票資產價值已超過2,000萬元，領到的股利還是近百萬元。謝永盈建議，年輕人用這套方法，剛開始效果可能不明顯，很容易放棄，但至少要撐過3年，財富就會明顯增加，到時候「你就會愛上這方法，並且持續下去」。
【專家分析】大眾證券副總經理 黃嘉斌：
堅守4原則賺股利又賺價差
謝永盈選的都是產業龍頭股，加上堅持低檔買進，大幅降低了持股成本，相對使得所領的股息殖利率能夠提高，長期投資下來，報酬率會比定期定額買股要好。再者，因為持股成本夠低，當他要退場時，還有機會賺到價差。我很認同這樣的做法。但是，提醒投資人，若要仿效他的做法，以下4點必須要堅持：
1. 必選龍頭股
這是第一前提，尤其是像中鋼、台塑這種景氣循環股，遇到景氣往下時，公司獲利會減少；若不是產業龍頭公司，可能就會虧錢。所以，記得！選龍頭股才安全！
2. 買進價要低
萬一買價過高，退場時，你的本金就很容易虧損。所以切入點很重要，就算不可能買在歷史低點，但也要堅持每次出手都買在本益比和股價淨值比低時。
3. 看月線操作
景氣循環股每次在買進時，可用月線判斷循環價位的區間，通常大概1年走多、接下來1年就會走空。例如去年上半年走空要買，今年就不要碰，先存錢，等明、後年跌到循環低檔時再進場買進。記得！每1～2年會有個相對好買點出現，這樣操作，報酬率會提高很多。
4. 適度分散
原則上，存3～5檔股票就具有風險分散的效果了，雖然與集中買1檔來比，分散布局的報酬率可能會拉低，但用時間累積，最後報酬不見得差。不過，資金少的投資人，建議先集中存1檔股票累積股數，不適合太分散。
延伸閱讀：存股心得
1. 存股等於自己替自己多加一份薪水
2. 長抱股，別管股價，只有股利才是真的
3. 個股配現金最好，股本不會太過膨脹，公司不會被掏空
4. 選好公司、等好價錢，價錢到了就一直買
5. 存股就像種果樹，時間到了就澆水，但千萬不能砍樹
2010年8月1日 星期日
存一百張股票賺退休
非工資收入
要買多，才有威力，怎樣才敢買的多
~~~~~~~
來源：商業周刊 第1177期 2010-06-14 一百張股票 撰文者：祝爾達
最近聽了一場王品集團董事長戴勝益的演講，戴董事長經營餐飲有一套，理財投資也有獨到的見解，他近來逢人就鼓吹「存一百張股票賺退休」的理財觀念。他說，「存夠了錢就退休」是一般上班族對於理財的終極目標，但「存現金」的概念，不符合時代潮流，要存，就應該存有配現金能力的績優股。
他是這樣算的。
以台塑為例，目前股價約六十四元，如果買一百張，就約六百四十萬元，這個金額與一般上班族的退休準備差不多，但好處是，台塑每年配發的股利比銀行定存好得多，以今年配現金股利四元來看，其股息殖利率，就高達六‧二五％，如果有一百張股票，今年就能配四十萬元，換算每個月就有三萬三千元，以台灣現在生活水準，三萬多塊養一個月的退休生活，應該足足有餘。
更重要的是，台塑配息相當穩定，每年的配息率，幾乎都有四％到六％的水準。以近八年的資料來看，台塑除了在二○○二年因為全球不景氣影響，每股只配一‧八元外，其他的年度，每股配股（息）金額都在兩元以上的水準，是標準的「百張股票退休概念股」。
與所有理財觀念一樣，「百張股票賺退休」概念簡單但執行不易。
像台塑這種股票，牛性十足，沒有堅定的信仰，很難長抱，尤其在多頭時，漲升動能太低，小型飆股已經漲了一大段，這些大牛股還在原地打轉，而台灣股票市場，投資人間普遍存在「賺不到比賠錢還痛苦」的心態，看到別人的飆股直往上衝，自己的股票不動，就以為「虧到了！」忍不住手癢，聽信明牌，就想下場搏一把，把手中的績優股換成飆股，衝動進場，往往成為主力或大戶的倒貨接收機。
最近身旁就有一位年輕朋友，在第一季，把手邊可動用的資金，買了不少「潛力股」，前一陣子股票急跌，苦著一張臉，我勸他如有反彈，切記把套牢的「潛力股」換成績優股長抱，但他回答：要我賠這麼多錢出場，實在心有不甘呀！
的確，要在急跌下，棄甲認錯，實在太違背人性，但投資本來就是一場違背人心才能獲勝的遊戲！投資就像打拳，入門第一課，就得先學會挨拳，挨了拳不倒，才算過了第一關，至於出拳，等到馬步蹲穩了再說吧！
「百張股票賺退休」，看似簡單，但對於連挨拳這關都沒過的投資人來說，要體會這進階級「以靜制動」的箇中三昧，恐怕相當不容易呀！
要買多，才有威力，怎樣才敢買的多
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來源：商業周刊 第1177期 2010-06-14 一百張股票 撰文者：祝爾達
最近聽了一場王品集團董事長戴勝益的演講，戴董事長經營餐飲有一套，理財投資也有獨到的見解，他近來逢人就鼓吹「存一百張股票賺退休」的理財觀念。他說，「存夠了錢就退休」是一般上班族對於理財的終極目標，但「存現金」的概念，不符合時代潮流，要存，就應該存有配現金能力的績優股。
他是這樣算的。
以台塑為例，目前股價約六十四元，如果買一百張，就約六百四十萬元，這個金額與一般上班族的退休準備差不多，但好處是，台塑每年配發的股利比銀行定存好得多，以今年配現金股利四元來看，其股息殖利率，就高達六‧二五％，如果有一百張股票，今年就能配四十萬元，換算每個月就有三萬三千元，以台灣現在生活水準，三萬多塊養一個月的退休生活，應該足足有餘。
更重要的是，台塑配息相當穩定，每年的配息率，幾乎都有四％到六％的水準。以近八年的資料來看，台塑除了在二○○二年因為全球不景氣影響，每股只配一‧八元外，其他的年度，每股配股（息）金額都在兩元以上的水準，是標準的「百張股票退休概念股」。
與所有理財觀念一樣，「百張股票賺退休」概念簡單但執行不易。
像台塑這種股票，牛性十足，沒有堅定的信仰，很難長抱，尤其在多頭時，漲升動能太低，小型飆股已經漲了一大段，這些大牛股還在原地打轉，而台灣股票市場，投資人間普遍存在「賺不到比賠錢還痛苦」的心態，看到別人的飆股直往上衝，自己的股票不動，就以為「虧到了！」忍不住手癢，聽信明牌，就想下場搏一把，把手中的績優股換成飆股，衝動進場，往往成為主力或大戶的倒貨接收機。
最近身旁就有一位年輕朋友，在第一季，把手邊可動用的資金，買了不少「潛力股」，前一陣子股票急跌，苦著一張臉，我勸他如有反彈，切記把套牢的「潛力股」換成績優股長抱，但他回答：要我賠這麼多錢出場，實在心有不甘呀！
的確，要在急跌下，棄甲認錯，實在太違背人性，但投資本來就是一場違背人心才能獲勝的遊戲！投資就像打拳，入門第一課，就得先學會挨拳，挨了拳不倒，才算過了第一關，至於出拳，等到馬步蹲穩了再說吧！
「百張股票賺退休」，看似簡單，但對於連挨拳這關都沒過的投資人來說，要體會這進階級「以靜制動」的箇中三昧，恐怕相當不容易呀！
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