Holmes思想起

〔轉貼〕那一年，我砍了投資客一刀!~~Part 3完結篇

2012-02-02T22:25:00.002+08:00

轉貼：阿寶他爹
http://www.mobile01.com/topicdetail.php?f=356&t=2566057&p=1
那一年，我砍了投資客一刀!~~Part 3完結篇

【Part 1】

我記錄下這值得紀念的一刻，供自己年老時回味
~~阿寶他爹 2011/12/28

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2004年初，
剛上台北工作時，
我就有去看房子，

當時西湖的內湖路一段285巷，或麗山學區的舊公寓，一坪開價20出頭，
285巷69弄的，一坪更是不到20[??]
411巷長虹Park 預售，開價32，成交不到30[??]
東湖康寧城堡新成屋，開價約30，成交不到30[??]
四期寓水新成屋，開價32，28可談[??]

鄉下小孩覺得貴，
[怎麼會二三十年的舊公寓，一間也要六七百萬以上，這在我鄉下都可買透天了也…]

想說等等，等房價下來再買好了，

就這麼一等[持續看屋]，七年過去了，
到今天，285巷或麗山學區的舊公寓，一坪沒有四十，你別想碰。

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七年來，
三個小孩，陸續出生，
空間不夠用…

承租的房子，
也從剛上台北的隔間小套房[6p，10,000]，
換到頂加[12p，13,000]，

再換到三樓公寓[27p，15,000]，
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美麗華正對面，
跨年時，看煙火不必出門人擠人，
只要打開窗戶，跟著對面倒數「5、4、3、2、1、新年快樂！！！」
[放完後，關窗睡覺，伴著外面散場車潮喇叭聲…]

因為住的舒適，所以也沒積極看屋，
只有【持續不斷地】積極存錢，
等待時機到來…

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房價，
七年來不斷地屢創新高，
唯一真正跌下來，是2008下半年金融風暴時…

但那時工作不保，也不敢想要買…
【事後省思，我告訴自己『下次如果再有這種機會一定要牢牢抓住』…】
【現今2011下半年這一波歐債危機，似乎又山雨欲來…，值得密切觀察注意…】

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2010年中，彭總裁首次打房，房價停了兩三個月，
然後又繼續新高…

我持續看屋…，
持續在mobile 01 看一堆鄉民痛罵房價太高貴…[以前是看智邦]
持續看著政大張金鶚、戴德梁行顏炳立、遠雄趙藤雄等人，發表房價看法…

【其實，我在金融風暴後 [看到房價V型反彈]，就已經想通看開了；
『房價不會回來了，至少不會回到 2004年的水位』…】

我不再罵房價…，
我告訴自己「務實的找到間適合的房買下來住進去，比較實際…」，
我清楚知道，
房價的漲跌有一大堆的原因理由，
但無論如何，房價絕對不會因為一堆[買不起的??]鄉民在罵，就因此下跌，
所以罵房價只是乾爽而已[而我還是買不起]、
看鄉民漲跌口水論戰更只是浪費時間…

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隨著房價高漲，我看屋地點，從西湖站港乾站文德站、
一路被迫洗到大湖站、甚至東湖站…
[請不要問我為何一定要買在台北市，或為何一定要買在內湖，
我們也曾考慮桃園北縣等，但因工作地點、生活環境、人文、交通、小孩就學、接送…等因素，繞了一大圈，浪費好幾年，最後還是回到內湖…，
有在內湖找房的外地人，應能體會我在說些什麼…]

七年來，經歷了小孩不斷出生長大，
到今年9/1，老大已經要上小學了，所以我們一定要定下來…
[其實二月時，我們已做了最壞打算，跟房東要求遷了戶籍準備就學]

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2011年初，奢侈稅出爐，
【我告訴自己機會又來了!!!】

這一次，老婆嚴正地下達命令「不管未來房價是漲是跌，六月一日前，你一定要給我買到房!!!」，

於是三四五月時，
不管刮風下雨大太陽，我都騎車出門到處看屋…

也曾下斡過三間看中意的，
但偏偏我喜歡的屋主都很硬，
[我已經不會出那種不會成交的白目價，我都是參考永慶信義的成交行情，去出合理行情價]

但仲介一再回覆我「屋主說一定要1,xxx萬才肯賣」…[硬是比合理市價高出一到兩成]
…

五月中，
眼看六月一日慢慢逼近，仍未買到房…

夜裡，
拿著仲介退給我的斡旋支票，
跟老婆說「看來這一波我們應該還是買不到房了…」，
然後，嘆了口氣夫妻對望無言…

回想，
我們七年來超超超級省吃儉用[同時生養了三個小孩]，
好不容易存了五六百萬自備款，
竟還買不到一間適合的台北房子住？？

那一夜，我好想哭，
萬念俱灰的感覺…

##########################################

2011
5/15
我找到個新仲介，
開口直接問他『有沒有投資客的房子，因奢侈稅問題，想降價出清的？』，
[我已經練就光看基本資料、謄本、google實境等資料，就可大約判斷此屋是否符合需求的功力]

他報了我幾間，其中有一間竟是我去年八月就看過的，開價1,588-
當時就很喜歡這間，曾仔細做過功課，但因總價過高所以沒再追蹤下去。
[註:此屋是屋主去年七月1,268買進馬上加價320萬掛賣出]

現在，又讓我看到它，
[跟它有緣？]

重新評估後，
我決定出手，

打電話問仲介「1,300一口價有沒有可能？」，

仲介問過屋主回說「屋主說可以談看看」，

我在想，
如果見了面一定是1,300往上加，
我要如何才能讓成交價由1,300 往下降？？

唯一可能的方法是「不透過仲介，直接找屋主」，
問題是「屋主是投客，他會賠錢賣你嗎？？？」，

不管了，試了再說，

[記得去年聽過仲介說屋主的職業是…]
上網google了一下，找到個電話打過去，
竟真的是屋主本人…

我直接誠懇的說明來歷，
約好兩天後，七點見面談，

利用這兩天，
我收集了相關成交資訊、屋況優缺點、話術等準備工作…，
因為房屋能否成交難度最高的「仲介來回居間斡旋搓合成交」工作，我要自己來，天啊！！！
[難度指數：破表！！！]

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【Part 2 前言：
我只是領薪水的上班族，不是職業寫家，
原本只是想把我這幾年找房看房買房的心路歷程寫下來，供自己年老時回味[也順便經驗分享供大家參考一下]，
早上進公司，看到這樓一天不到竟已蓋了三百多…，小弟完全沒料到…，
因上班忙，回家還要料理三個小孩家務…，所以時間實在有限…，
本想慢慢寫的……，不過…，
不多說，先把手邊已寫好的
奉上】

@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

5/20
晚上七點，內湖某咖啡廳，
屋主夫妻同來，
我一個人應戰，

屋主一開口就說「這房子，我是買來投資的……」
[馬的，想當初仲介說什麼「屋主買了後長輩反對…，長輩不方便爬樓梯…，所以才要賣……」，全是屁話]

簡單寒喧幾句後，回到重點房價，

屋主「這裡離內科南軟都不遠，一高二高環東都近…，是未來的……，有潛力！」

我說「真有那麼好，那你留著等增值就好何必現在賣？」

屋主「前面的xx建案一坪成交都六十了，我這間……」、「這裡學區好…公園近…純住家…超安靜…」…

我說「你說的我都同意，否則我不會想要買這間，但請讓我們回到現實面，看看這屋的合理成交價格是多少？」，
[我攤開這屋同社區的房價成交資料，過去一兩年的幾個成交價，有1,288，有1,300，有1,320]

我說「這屋市價只有1,300上下，阿你這間有漏水問題，請問憑什麼要賣的比1,320貴？」

屋主「那是一兩年前的資料，現在不只……」，

屋主「我們其實也不缺錢，只是賣看看…，如果賣不出去，就再放一年也可以……」

我說「我知道你去年中進貨成交價是1,268，因屋況有些問題，所以不好賣…」，
「房價已經連漲六七年，現在奢侈稅擺在眼前，你馬上就要被再綁一年，而一年後的房價是漲是跌，機率各有多少，不用我多說，相信你自己心裡有底」，
「看你是要現在處分掉，還是你想要面對一年後那個有可能的增值300，但也更可能發生的跌價300，你要賭那麼大嗎？」，
「今天有人願意在這個時點接手，讓你脫手，你應慶幸…」，

屋主「當初我們是看好這裡的地點環境未來…，所以才買來投資……」

我說「你可能看錯了，否則怎麼會賣了快一年還賣不掉？」

屋主……

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懶的再跟他口水戰，我直接說：
「今天我是有誠意要買，相信你也是有誠意要賣，所以我們現在才會坐在這裡談…」，
「我知道你一定會喊多，我也一定會喊空，不過我們是今天要買賣不是明天，所以不需要辯論未來多空，我們只需看今天就好，看今天的合理成交價…」，

屋主「奢侈稅只是短期效應，中長期還是…」，

我說：
「很抱歉，我時間有限，還要趕回去帶小孩，不然我一定跟你好好辯論切搓多空…，我們直接講重點房價，好不好…」

「你去年中買1,268，聽說去年底有人出1,350，你不賣，以現今局勢言你當初其實應該要賣的…，結果等到現在等到奢侈稅…」

「你剛說你這幾年買賣了幾間，都有賺到…，
那這間，就請當你看走眼沒賺到…，建議你先處分，再去找別的標的投資放過這一間，
或者休息一下也好因為現在情況那麼亂，實在看不出未來漲跌……」

[看著屋主夫妻臉色越來越臭，我再偷偷補上一腳]
「這樣吧，也不讓你虧錢，我用你進貨原價1,268跟你買，好不好？」

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【Part 3前言：
我是在留記錄，不是在寫小說，
所以如果鄉民們要血淋淋斷人手腳大快人心的橋段，
麻煩請去別邊找，這裡可能沒有，

因為是記錄，所以以下的成交過程會忠於事實，
而不會為了滿足收視，亂掰一通(例如:大砍三百八十萬?)，

如對本文有錯誤期待的或認為被騙的大大，
煩請高抬貴手去別版尋歡，謝謝!】

@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@@

「這樣吧，也不讓你虧錢，我用你進貨原價1,268跟你買，好不好？」

屋主妻子[假裝??]疑惑的說「不是要從1,300開始談起嗎？」，

我說「不好意思，我先說一下大前提，
今天我們是買賣雙方面對面直接談，沒有仲介在中間折衝協調，所以我們的對話會很直接赤裸；
如果待會兒我說話，有得罪的地方，我要先請你見諒；
我想說的是就算我們最後談不成，頂多是買賣不成而已，沒有必要因此變成敵人；
所以出了大門以後，不管成不成交，都請你都不要介意我說過的話，
因為我是對事不對人，好嗎？」，

屋主點了點頭，
我說聲謝謝後，繼續說：
「你這間有漏水問題，
我不是修漏的，我也不知道是花十萬塊就可解決問題，或是花上一百萬還解決不了？
要是我是你，我當初買進後，就會花些錢修補一下，讓房子美美的再加上它的先天好條件，相信很容易轉手賺一筆；
可是你從去年中買到後到現在，都沒去修漏，
我想任何想買房來自住的人，應該都跟我一樣聽過「土水怕抓漏」[台語]這句話，所以會害怕不敢買；
所以我猜這是為何這間條件不錯的房子，會賣了快一年還賣不掉的主要原因」

「而我，除了漏水這點以外，這屋的其他條件，都符合我的需求，
所以我想賭一下，賭我可以處理掉，順利花十萬解決了是我賺到，解決不了我多花百萬來處理或根本無法處理，就是我了到，
現在，我已經知道你進貨價是1,268，所以我不太可能再加碼去買進一個大問號」；

「另外，1,300是透過仲介買的價格，
扣掉4%的仲介費，你實拿只有1,248，
現在我直接找上門，交易價就是你實拿的，所以當然不會是從1,300談起，
否則，我幹麻要那麼麻煩一切自己來？」，

屋主……

屋主「就算扣掉仲介費，我這一年來的利息十幾萬、增值稅十幾萬、
過戶費好幾萬…哩哩叩叩交易成本也有好幾十萬呢？」，
[這一點有算過是真的，他的交易總成本至少約30-40萬]

我說「我出原價跟你買，沒有砍你價已經很有誠意了，
至於你的交易成本，就當投資不順利，可能要請你自己吸收」，

屋主夫妻交頭接耳半天後，仍不願意……，

場面僵在那裡，
[1268：1300+]

我主動釋出善意：
「好，不要說我沒誠意，我幫你分攤一點，
我加到1,280，一千兩百八成交好不好？」，
[1280：1300?]

屋主……

我說「我知道要你現在馬上認賠你很難出這種決定，
但投資本來就有賺有賠，你現在如不認小賠，未來一年後，有八成機會你可能要賠上百萬以上……，建議你趁著只小賠幾萬時認了！」，

「坦白說，我是要買來自住我也不想再賭那只有二成的上漲機率，所以才會選在今天這個時間點找你買…」，

「待會兒出了大門，改天我可能會後悔買[或者後悔沒買]，但是今天我確定是想買的，
我想你也是出了大門，改天你可能會後悔賣[或後悔沒賣]，但今天你確定是想賣的，
既然如此，那就請不要再考慮了就把它處分掉了卻你我一樁心事好不好？」

看著屋主夫妻兩幾度對望後，欲言又止……

我說「這樣好了，我先離開你們討論一下，我十分鐘後回來」，

出去透氣十分鐘後我回到座位微微笑看著對方，

屋主望了望妻子後，
[一付很為難的樣子]有氣無力的口中勉強擠了出五個字：
「一千兩百九」，
[1280：1290]

【我一聽心裡爽死了，因為出門前我就已經跟老婆說好，最壞打算是要用1,300買，甚至可以再加上一點[因自住沒差??]；
會親自找上屋主只是想要再砍一些…，

但我仍盡量維持鎮定，因為「仗，還沒打完！」】

我皺皺眉想了一下，
喝了口水面色嚴肅的說：
「今天我是買來自住，一間房子一千多萬，如果適合我們的需求，老實說其實不差那五萬十萬的；
而你買來投資一賺都是上百萬，如你想要殺出其實也沒差那五萬十萬，
只是差在你要不要現在做決定，決策問題而已!」

「我們之間沒有仲介居間搓合，價差的磨合我們必需自己來，所以雙方出價要有誠意；
不要逼我為了殺價一直出口嫌這間我想買來自住的房子；
不要像在市場買菜一樣你加三萬我減兩萬的胡亂喊價」，

[重點來了]
「所以我不再跟你囉唆，一句話，一人讓一半 1,285-」我語氣堅定的說，

「你們再討論一下，
五分鐘後我回來，我絕對不會再加一毛錢，或要求減一毛錢。
麻煩你也不用再跟我出價還價，請你只要告訴我 Yes or No，
如你同意我們簽約，如不同意，謝謝再聯絡！好嗎？」，
話說完，我起身再次[帥氣的??]走出去透氣。
[1285：1285??]

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出了大門，
我迫不急待地立刻打電話給老婆說：「老婆，我買到了！」……，

【註：幾次下來我已深刻體會「如何出價，是門大學問」。
我當然知道，從1,268往下喊，才叫做大砍一刀，但問題是我如果出1,268以下，屋主可能連談都不談就走人了[反正低利率下，貸款負擔並不是真的很重]。
所以我開個他可以接受的認賠價1268+17，讓他願意小賠賣，而我可以用我能接受及負擔的價格買到一間適合自己的自住房】

五分鐘後，
回到屋內我問「請問你們的決定？」

屋主沒說話，
只是又望了妻子一眼，面色沉重的點了個頭！！
[鏘鏘：1285：1285 !!]

然後，
我們快速簽了合約…，
付了一張百萬支票當訂金後，
我對屋主說「謝謝你了卻我們兩個的一樁心事！」，

...結束這一切離開咖啡廳時，
我看了眼牆上時鐘，十一點十六分，

[比原先預定的三個小時搞定，慢了一個多小時]

「如果有下次，要記得控制好時間!」我心裡頭告訴自己。

~~The End~~

後記：
就這樣，我今晚花了四個多小時，買了間房，
只不過，這趟路我足足走了七年之多…………

我這樣算大砍一刀還是只小劈一下？？
而屋主是真的賣的很勉強，還是他也在偷笑謝謝我讓他解套？？
我也不曉得，

不過，
買都買了，住也住了，這些似乎都已經不重要了……

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下集預告：「有屋人，想的和你不一樣！」
…………破千續貼???[先等我寫出來再說啦!]

洪瑞泰：股票便宜才買進，更穩當

2012-01-19T23:34:00.002+08:00

Smart智富月刊第161期

買股不是危機入市

而是便宜入市

(心得)檔案救援、救回被刪除的檔案

2012-01-08T18:42:00.001+08:00

之前硬碟不小心格式化format，又重新分割硬碟，後來又複製檔案寫入一些資料，後來用下面R-Studio及Power Data Recovery 軟體救回很多重要的檔案。

格式化大致上有三種，一是快速格式化，二是標準格式化，三則是低階格式化，據說基本上除了低階格式化外，檔案都還是有救回的空間。

所以當你發現誤刪檔案時，千萬不要再對硬碟做任何資料寫入的動作，以免你誤刪檔案的磁區真的被覆寫掉，到時就難救了。

定期備份檔案還是王道。

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轉貼部份文章 (檔案復原反刪除軟體「FinalData」的介紹與應用------林翰忠)
如果您不小心將檔案刪除，你還是有機會把它救回的，只是當你要進行救援動作時，強烈建議您務必遵守以下幾項原則，這會讓救援工作進行起來更順利：

硬碟中的檔案：
甲.請不要執行磁碟掃瞄程式、磁碟重組程式，或是其他磁碟應用程式。
乙.請不要執行internet explorer，因為它會在硬碟中建立暫存檔，可能會將要復原的資料覆蓋。
丙.將要救援的硬碟拆下，安裝成系統的第二顆硬碟，因為所有要復原的資料，必須存在另一顆硬碟上，以避免要救援硬碟的資料被覆蓋。因為，如果要復原的檔案有部分被其他檔案覆蓋，或者是資料儲存地相當離散，則復原的機會就相對減少，所以當您不小心誤刪資料後，如果想要復原資料時，請將硬碟安裝成系統的第二顆硬碟，並在系統第一顆硬碟中安裝檔案救援程式。
--------------------------------------

1.
Portable_R-Studio.5.4.134120_x86

簡體字也可復原，自動辨識不同語言的檔案名稱

R-Studio 拯救資料教學

http://www.wretch.cc/blog/q741326/2233699

Power Data Recovery v4.6.5

樹枝狀資料夾可很完整恢復

3.
EasyRecovery Professional
這個軟體據說也不錯
http://www.digital.idv.tw/digital/software/wow-ins/erp6/index-soft-erp6.htm

4.GetDataBack
沒用過

○馬上就救回被誤刪的檔案

(1)RecuvaPortable1.41.537中文這次使用效果不好，救回的檔案不多，聲音檔救回變成很多破碎的檔案，原來的檔名會不見

(2)FinalData 2.0.1.1028 綠色中文化企業免安裝版
很久以前用過，掃描檔案的速度很慢
.

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

○TestDisk

http://tetralet.luna.com.tw/index.php?op=ViewArticle&articleId=196

TestDisk是個體型嬌小卻功夫了得的磁碟分區檢查、搶救專家，不論你是因為手賤誤刪了磁碟分區，或是因為安裝作業系統、感染病毒而不慎毀損或遺失硬碟分區表，他都有辦法幫你救回來！TestDisk不但能夠在所有Windows作業系統下執行，還通包了NTFS、FAT、BeFS、BSD、DOS、HFS、JFS、Linux、LVM、UFS…等檔案系統。需要注意的是，在以TestDisk回復磁碟分區前，不要進行磁碟分割或磁碟檢測，以免造成資料遺失。另外，若磁碟已格式化，就無法用TestDisk找回原本的分區了。

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
隨身硬碟經過 Windows 2003 初始化，Partition不見了，如何「無痛」取回近300GB的資料？
http://ithelp.ithome.com.tw/question/10042349
這幾天努力的成果，順便分享給各位網友。
資料救援的軟體，市面上常見的如下：
Ontrack EasyRecovery Professional
Runtime GetDataBack for FAT / NTFS
R-STUDIO
Power Data Recovery
Undelete Plus
Partition Table Doctor 3.5
acronis disk director , partition table revovery
HDD Regenerator 1.71版本
使用 SPFDisk 來進行磁碟救援
TestDisk救回消失的磁碟分區
O&O FormatRecovery v4.0.727
File Scavenger v3
Iolo Search and Recover v4.2
Zero Assumption Recovery V8.3 檔案資料救
我的建議，盡可能先從恢復Partition開始下手，不行才輪到掃瞄硬碟資料區。
但是以上方法以硬碟沒有物理性損毀的情況下適用，物理性損毀，哪就是盡可能降低硬碟運轉的時間為原則。
我的硬碟透過Acronis Disk Suite, partition已經恢復，原檔案還在，達到真正無痛取回近300G的資料，爽！
話說回來，這300G的資料也該做個備份了，動作快阿！

板橋花市近捷運新埔站旁房價3年翻倍

2012-01-08T16:21:00.000+08:00

板橋花市近捷運新埔站旁房價3年翻倍

2012年 01月07日

板橋花市位於新北市板橋區民生路、文化路口，民生高架橋下，緊鄰捷運新埔站，是新北市最大的花卉交易中心，此區機能完整，新埔站將是捷運板南線與環狀線的交會站，生活圈內除2大傳統市場外，預計將有家樂福入駐，周邊房市交易熱，大樓平均房價近3年來漲幅近1倍。
採訪╱連珠君攝影╱張界聰

雙北市捷運網絡日趨發達，但仍以捷運板南線行經台北車站、東區及信義計畫區的使用度最高，板橋也成為北市客購屋的首選區域，捷運新埔站原本商圈就相當繁榮，加上新北市升格後，環境日趨改善，家樂福也預計進駐「新巨蛋」社區中；捷運環狀線正在施工中，為高架路段，預計於民生路北側、捷運新埔站5號出口附近設站，商圈日益擴大。

長江路一帶價低

中信房屋板橋新埔加盟店店長錢紹忠表示：「捷運新埔站出口旁的大樓指名度高，以剛交屋約1年的『新巨蛋』知名度最高，房價及漲幅也最高，今年施行奢侈稅，房價不僅沒有跌價，反而因釋出量少，房價上漲，近2年來漲幅近1倍，目前均價每坪60萬元。」

至於捷運站出口旁大樓社區，屋齡10~15年，每坪也要48~52萬元，釋出量少，1年不超過10戶，想尋找3字頭的大樓，建議可往長江路一帶尋找，包括「巨蛋」、「漢江春曉」及「金世紀錄」都位於民生路三段、長江路口，步行到捷運站12~15分鐘。

「新巨蛋」房價最高

其中以「巨蛋」的房價最高，該社區與「新巨蛋」同樣是三圓建設興建，正對大漢溪，享遼闊水景，每坪37~42萬元，「漢江春曉」的房價最低，每坪均價30萬元，主因該棟無天然瓦斯，必須使用桶裝瓦斯。

永慶房屋新埔店店長洪爾坤表示：「江翠北側重劃區土地以建商購買的成本來看，未來房價至少每坪50萬元，但距離捷運新埔站約須20分鐘路程，以比價效應來看，新埔站周邊幾乎沒有跌價的空間。」

該區買家以北市客佔大宗，洪爾坤指出，台北市的舊公寓已高達每坪70萬元，不少北市客賣掉台北市公寓，到新埔站周邊買豪宅，不僅無須貸款，環境又好，受北市客青睞。

巨蛋

位置：民生路三段
行情：每坪37~42萬元
坪數：11~44坪
類型：大樓
樓層：地上37樓、地下8樓
屋齡：4年

金世紀錄

位置：長江路二段
行情：每坪32~37萬元
坪數：11~44坪
類型：大樓
樓層：地上26樓、地下2樓
屋齡：13年

漢江春曉

位置：長江路二段
行情：每坪均價30萬元
坪數：9~42坪
類型：大樓
樓層：地上26樓、地下3樓
屋齡：15年

資料來源：中信房屋板橋新埔加盟店

板橋花市小檔案

地址：新北市板橋區文化路、民生路口，民生高架橋下方
營業時間：9：00~17：00（周一公休）
捷運站：捷運新埔站
成立時間：1996年
電話：(02)2968-6945
特色：為新北市境內最大的花卉市場，舉凡各類最新品種花卉、盆栽、國洋蘭、雅石、古董、字畫、高山茶葉等皆有
資料來源：新北市觀光旅遊網、《蘋果》採訪整理

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2011-12-17T01:19:00.001+08:00

2007年1月~2009年9月

2009年10月~2011年10月

父母買房再過戶最省贈與稅

2011-12-03T11:38:00.000+08:00

父母買房再過戶最省贈與稅

2011/11/15

【聯合報／記者賴昭穎／採訪整理】

周小姐問：我和男友準備在年底步上紅毯那一端，聽說結婚當年父母贈與子女有較高的贈與稅免稅額，而我最近看上一間1500萬元的房子，父母想幫我買下來當作新房，請問如何規畫比較能節省贈與稅？

勤業眾信聯合會計師事務所會計師莊瑜敏答：遺產及贈與稅法規定，每人每年有220萬元的贈與稅免稅額，贈與對象沒有特別限制；此外，父母於子女婚嫁時贈與的財物，只要總金額不超過100萬元，也不課贈與稅。

因此，如果妳和男友在今年結婚，周爸爸和周媽媽今年只要沒有贈與其他人財產，父母兩人可各自贈與320萬元（220萬+100萬）給妳，統統不需要課贈與稅。

若妳的爸媽各自贈與妳750萬元作為購屋基金，會各自超過贈與免稅額430萬元（750萬-320萬），依法必須繳納10%的贈與稅；也就是說，你父母必須各自繳交贈與稅43萬元（430x10%），合計繳稅86萬元（43萬x2）。

不過，妳爸媽如果採用另一種方式贈與財產給妳，就可以達到節稅的效果。這種做法是由妳的父母親先出錢買下這一間房子，之後再把房子過戶到妳名下，就可以享受節稅的利益。

會產生差異的原因在於，稅法規定，如果捐贈現金給妳，計算贈與價值必須以現金計算；但如果捐贈的是不動產，贈與價值則是「土地公告現值+房屋評定現值」。

一般來說，土地公告現值和房屋評定現值的總和，都低於房屋的市價，贈與價值低，要繳的贈與自然就比較少。

舉例來說，如果妳要買的房子位在台北市，儘管市價1500萬元，但土地公告現值和房屋評定現值加起來可能只有700萬元。

由於父母兩人合計有640萬元贈與免稅額，等於超出免稅額60萬元（700萬-640萬），只需繳稅6萬元（60萬x10%）。一來一往之間稅金差了80萬元（86萬-6萬）。

富人避奢稅豪宅轉贈妻兒只需繳贈與稅土增稅「省很大」

2011-12-03T11:34:00.000+08:00

2011年 12月02日

【蔡佩蓉╱台北報導】奢侈稅上路至昨滿半年，根據過戶資料，北市5大知名豪宅中，僅勤美璞真1戶恐遭課徵奢侈稅，前屋主即為自然美創辦人蔡燕萍，帝寶、信義之星則出現多筆贈與案例，業者認為，豪宅客重新調整家族資產配置，是避奢侈稅的前期動作。

地政資料顯示今年贈與移轉件數，創歷年新高，「贈與」即為避開奢侈稅的巧妙方式。建國資產管理公司總經理劉坤圖指出，根據財政部訂定的奢侈稅法令，所有權人及配偶、未成年子女，若持有超過1戶不動產、未滿2年移轉，即符合課徵10~15％奢侈稅的資格；但現在可用陌生贈與或親屬贈與，再轉售房屋避開奢侈稅。

劉坤圖說，最常見的是贈與給已成年子女，只要名下沒不動產，等於就是自用住宅，雖然需要繳納10％贈與稅，但10％稅率是以公告現值換算，再加上繳土增稅、契稅還是「省很大」。

無產等於自用

信義之星有2戶贈與案例，除克緹國際陳武剛「夫妻贈與」給妻子黃麗穗，也有母親贈與兒子，觀察帝寶近4個月移轉資料，則是寶成集團千金蔡依珍獲贈1戶媽媽贈與的房屋。業者指出，夫妻贈與可能是要減免土增稅，不過一般贈與案例，只要受贈者名下沒有不動產，就有可能是為了避稅。

傳蔡燕萍被課

此外，帝寶也有1間以「信託」方式移轉所有權的房屋，美商ERA不動產研究中心經理李恆宇說，信託不等於贈與，可以暫時不須繳納移轉房屋所須繳的稅，也可避免房屋被強制執行，常見於高資產人士用來降低不動產被強制執行的風險。

預售屋過戶到出售不滿1年要課奢侈稅

2011-12-01T23:42:00.000+08:00

2011/11/30

【聯合報／賴昭穎採訪整理】

夏先生問：3年前我為了投資，花2000萬元在台北市購買一間預售屋，預計下個月底前交屋。最近有多個買家開出高價想買這間房子，想請問：雖然我下月底才過戶，但我實際買預售屋的時間已經超過2年，這樣轉手還會被課奢侈稅嗎？

勤業眾信聯合會計師事務所莊瑜敏會計師答：如果你持有的預售屋於今年12月底辦妥房屋及土地過戶登記，並於明年初賣掉這間房子，因為你12月才過戶登記取得房屋的所有權，距明年出售的期間不滿1年，加上這間房子是投資用途，不適用奢侈稅的豁免條款，因此依法必須按照實際交易價格報繳15%的奢侈稅。

也就是說，如果你這間房子賣了3000萬元，依規定要繳交450萬元奢侈稅（3000萬的售價x15%）。

除此之外，你賣掉的房地，除了土地部分必須繳納土地增值稅，房屋部分產生的財產交易所得，也得併入個人綜合所得額，納入個人綜合所得課稅。

6月實施的特種貨物及勞務稅條例（奢侈稅條例）規定，排除不在課稅範圍的情形，不動產所有權人銷售持有2年以內（含2年），在國內的房屋及土地，都必須向國稅局報繳奢侈稅；持有1年以內稅率15%，持有超過1年、2年以內稅率10%。

如果購買預售屋於過戶登記後出售，出售時（以訂約日為準）距預售屋過戶登記日不滿2年，除非本人、配偶及未成年直系親屬僅有該處自住房地，並辦妥戶籍登記，且沒有出租或供營業使用，否則仍應繳納奢侈稅。

要注意的是，如果你在預售屋完工交屋過戶登記前，出售名下持有的預售屋，這就屬於移轉「權利」，不論持有時間長短，統統不用課奢侈稅；不過，依所得稅法規定，出售「權利」所產生的財產交易所得，必須課徵綜合所得稅。

書單

2011-11-22T23:58:00.001+08:00

35歲決定一生的成敗

樂在不工作

幸福退休新年代

房地產觀念思考

2011-11-06T23:46:00.000+08:00

【名人談房產】何篤霖「啞巴兒子養屋學」，滾出上億身家！
投資第一間房子千萬不要拿來自住
http://tw.house.yahoo.com/article/aurl/d/a/110826/81/2cba.html

找幾個巨人，站在他們肩膀上
http://richfree.pixnet.net/blog/post/4733322

為何有錢人越花越有錢??
http://richfree.pixnet.net/blog/post/11161688

教你白手致富， A大的真心話
http://richfree.pixnet.net/blog/post/4735648

年輕人現在要不要買屋？
http://tw.house.yahoo.com/article/aurl/d/a/100505/11/17vb.html

首次購屋族的投資必勝法
http://cti.soufun.com.tw/netc/chBBS/bbsBrowse_1265.html

三宅一生
http://www.youtube.com/watch?v=nScOY0gp9KU

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2011-10-27T23:32:00.000+08:00

2011/10
2,018元

台灣人買保險常犯4大錯誤

2011-10-22T12:45:00.002+08:00

巴菲特金句名言

2011-10-22T11:28:00.003+08:00

http://zh.wikiquote.org/wiki/%E6%B2%83%E4%BC%A6%C2%B7%E5%B7%B4%E8%8F%B2%E7%89%B9

巴菲特投資理論精髓

巴菲特(Warren Buffett)全球最有名的股票大師。
「開始存錢並及早投資，是最值得養成的好習慣。」這句話是全球首富、股神華倫．巴菲特（Warren Buffett）的名言。

巴菲特十大投資原則
10大原則，像巴菲特一樣思考

●如果必須懂得微積分或代數，才能成為很棒的投資者，那我可能回去當送報生。
●買熱門股票不可能賺大錢。
●永遠不要問理髮師，你是不是該剪頭髮了。
●你想做人們以為是最糟的情人，但其實是世上最棒的情人？還是人們以為是最棒的情人，但其實是最糟的情人？
●投手還沒把球投出去之前，絕對不要衝動揮棒。

●我會仔細觀察形勢，找個可以達成的目標，而不會好高騖遠。
●別理股市，別擔心經濟，要買事業而不是買股票。
●用不著從同一檔股票把輸掉的錢賺回來。
●有足夠的內線消息，以及100萬美元，1年內你就會破產。
●只有不知道自己在做什麼的投資人，才需要分散投資。

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巴菲特金句名言

1.若你不打算持有某隻股票達十年，則十分鐘也不要持有。
2.投資的秘訣，不是評估某一行業對社會的影響有多大，或它的發展前景有多好，而是一間公司有多強的競爭優勢，這優勢可以維持多久。產品和服務的優越性持久而深厚，才能給投資者帶來優厚的回報。
3.股神巴菲特：「財務顧問就是那些比你更需要你的錢的人。」
4.美國股神巴菲特：當那些好的企業突然受困於市場逆轉，股價不合理的下跌，這就是大好的投資機會來臨了。
5.美國股神巴菲特：我最喜歡的持股時間是……永遠！

6.股神巴菲特：「要投資成功，就要拚命閱讀，不但讀有興趣購入的公司資料，也要閱讀其它競爭者的資料。」
7.股神巴菲特：「金錢並不是很重要的東西，至少它買不到健康與友情。」
8.股神巴菲特：「如果你認為你可以經常進出股市而致富的話，我不願意和你合夥做生意，但我希望成為你的股票經紀。」
9.在股票市場中，唯一能讓您被三振出局的是-不斷的搶高殺低、耗損資金。
10.世界上最笨的事情就是，看到股價上揚就決定要投資一檔股票。

11.不要以價格決定是否購買股票，而是要取決於這個企業的價值。
12.投資股票的第一原則：不要賠錢。
13.把每支投資的股票都當作一樁生意來做。
14.自認對市場震盪起伏敏感而殺進殺出的投資人，反而不如以不變應萬變的投資人容易賺錢。
15.假如觀念會過時，那就不足以成為觀念。

16.花四毛錢買價值一塊錢的東西。
17.如果股市可以用理論去有效分析，我早就變成路邊的流浪漢了。
18.如果股市投資人只需相信理論上的投資效益，就好比較一個打橋牌，卻告訴他看各家的牌對於橋局沒有任何幫助一樣。
19.買股票時，應該假設明天開始股市要休市3-5年。
20.短期而言，股市是一個投票機器，長期而言，股市是一個體重計。

21.如果你不斷的跟著風向轉，那你就不可能會發財。
22.判斷一家企業的價值，一半是靠科學研究，一半是靠藝術上的靈感。
23.不需要等到股價跌到谷底才進場買股票，反正你買到的股價一定比它真正的價值還低。
24.買股票的時機應該與大多數的投資人想法相反。
25.真正適合投資股票的時機是趁大多數人還未注意股市動態時。

26.理智是投資股票最基本的要求。
27.假如這家公司表現得很好，它的股價絕對不會寂寞的。
28.風險來自於你不知道你在做什麼。
29.績優企業受制於市場逆轉，股價不合理而下跌時，大好的投資機會及將來臨。
30.如果我們必須藉助穆迪(Moody)或史坦普的信用評分來決定投資與否，不如將錢交給這兩家公司操作算了。

31.假如我在一個五兆的市場中還不能賺錢，要我相信跑到幾千里外的另一個市場能賺到錢，這種想法未免太天真了。
32.一個過熱的股市就像是一名企業的扒手。
33.耐得住時間考驗才最真實，能讓你賺到大錢的。
34.絕不投資財報令人看不懂的公司。
35.財報只是評估企業價值的起點，而非最終的結果。

36.不要把所有雞蛋放在一個籃子裡的說法是錯誤的，我們應像馬克吐溫所說的：把所有雞蛋放在一個籃子裡，然而看好他們。
37.我不投資科技股絕非迷信不迷信的問題，而是我對科技業並不具有獨到的眼光，因此我寧願投資我懂的東西。
38.蓋茲是我的好友，他絕頂聰明，但我對那個小東西（電腦）有什麼用，一點兒都不清楚。
39.我從未想過預測股市未來，而股市短期未來走勢的預測更是有如毒藥，應該讓其遠離投資人。
40.投資不僅要買得早，還要賣得早。

41.許多人盲目投資，等於是通宵玩牌，卻從未看清自己手中的牌。
42.別人同意你的說法，並非表示你是對的，只有你根據正確的事實做出正確的判斷，才代表你是對的。
43.你必須隨時擁有充裕的資金，如果你想射中大象，你就必須隨時把槍帶在身上。
44.股市與上帝一樣，不同的是股市不會原諒不知道自己在做些什麼的人。
45.沒有公式能判定股票價值，唯一的方法就是徹底了解這家公司。

46.只有退潮時，你才知道誰在裸泳。
47.投資的密訣的是：別人「恐懼」時「貪婪」，別人「貪婪」時「恐懼」。

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
巴菲特名言集錦
1，我是個現實主義者，我喜歡目前自己所從事的一切，並對此始終深信不疑。作為一個徹底的實用現實主義者，我只對現實感興趣，從不抱任何幻想，尤其是對自己。　　
2，思想枯竭，則巧言生焉！　　
3，他是一個天才，但他能夠把某些東西解釋得如此簡易和清晰，以至起碼在那一刻，你完全理解了他所說的。　　
4，他的父母告訴過他，如果他對一個人說不出什麼美好的話，那就什麼也別說。他相信他父母的教導。　　
5，他很明顯一直自信於自己的所思所想，並隨時準備捍衛自己的思想。

6，吸引我從事工作的原因之一是，它可以讓你過你自己想過的生活。你沒有必要為成功而打扮。　　
7，投資對於我來說，既是一種運動，也是一種娛樂。他喜歡通過尋找好的獵物來“捕獲稀有的快速移動的大象。”　　
8，我工作時不思考其他任何東西。我並不試圖超過七英尺高的欄杆：我到處找的是我能跨過的一英尺高的欄杆。（現實主義者）　　
9，要去他們要去的地方而不是他們現在所在的地方。　　
10，如果我們最重要的路線是從北京去深圳，我們沒有必要在南昌下車並進行附帶的旅行。

11，如果發生了壞事情，請忽略這件事。　　
12，要贏得好的聲譽需要20年，而要毀掉它，5分鐘就夠。如果明白了這一點，你做起事來就會不同了。　　
13，如果你能從根本上把問題所在弄清楚並思考它，你永遠也不會把事情搞得一團遭! 　　
14，習慣的鏈條在重到斷裂之前，總是輕到難以察覺！　　
15，我從來不曾有過自我懷疑。我從來不曾灰心過。

16，我始終知道我會富有。對此我不曾有過一絲一刻的懷疑。　　
17，歸根結底，我一直相信我自己的眼睛遠勝於其他一切。　　
18，在生活中，我不是最愛歡迎的，但也不是最令人討厭的人。我哪一種人都不屬於。　　
19，在生活中，如果你正確選擇了你的英雄，你就是幸運的。我建議你們所有人，盡你所能地挑選出幾個英雄。　　
20，如何定義朋友呢：他們會向你隱瞞什麼？

21，任何一位，捲入複雜工作的人都需要同事。　　
22，如果你是池塘里的一隻鴨子，由於暴雨的緣故水面上升，你開始在水的世界之中上浮。但此時你卻以為上浮的是你自己，而不是池塘。　
23，哲學家們告訴我們，做我們所喜歡的，然後成功就會隨之而來。　　
24，我所想要的並非是金錢。我覺得賺錢並看著它慢慢增多是一件有意思的事。　　
25，每天早上去辦公室，我感覺我正要去教堂，去畫壁畫！

26，正直，勤奮，活力。而且，如果他們不擁有第一品質，其餘兩個將毀滅你。對此你要深思，這一點千真萬確。　　
27，生活的關鍵是，要弄清誰為誰工作。　　
28，哈佛的一些大學生問我，我該去為誰工作？我回答，去為哪個你最仰慕的人工作。兩週後，我接到一個來自該校教務長的電話。他說，你對孩子們說了些什麼？他們都成了自我僱傭者。　　
29，頭腦中的東西在未整理分類之前全叫“垃圾”！　　
30，你真能向一條魚解釋在陸地上行走的感覺嗎？對魚來說，陸上的一天勝過幾千年的空談。

31，當適當的氣質與適當的智力結構相結合時，你就會得到理性的行為。　　
32，要學會以40分錢買1元的東西。　　
33，金錢多少對於你我沒有什麼大的區別。我們不會改變什麼，只不過是我們的妻子會生活得好一些。　　
34，人性中總是有喜歡把簡單的事情複雜化的不良成分。　　
35，風險來自你不知道自己正做些什麼？

36，只有在退潮的時候，你才知道誰一直在光著身子游泳！　　
37，成功的投資在本質上是內在的獨立自主的結果。　　
38，永遠不要問理髮師你是否需要理髮！　　
39，用我的想法和你們的錢，我們會做得很好。　　
40，你不得不自己動腦。我總是吃驚於那麼多高智商的人也會沒有頭腦的模仿。在別人的交談中，沒有得到任何好的想法。

41，在拖拉機問世的時候做一匹馬，或在汽車問世的時候做一名鐵匠，都不是一件有趣的事。　　
42，任何不能永遠前進的事物都將停滯。　　
43，人不是天生就具有這種才能的，即始終能知道一切。但是那些努力工作的人有這樣的才能。他們尋找和精選世界上被錯誤定價的賭注。當世界提供這種機會時，聰明人會敏銳地看到這種賭注。當他們有機會時，他們就投下大賭注。其餘時間不下注。事情就這麼簡單。　　
44，他反動把智商當做對良好投資關鍵，強調要有判斷力，原則性和耐心。　　
45，我喜歡簡單的東西。

46，要量力而行。你要發現你生活與投資的優勢所在。每當偶爾的機會降臨，即你的這種優勢有充分的把握，你就全力以赴，孤注一擲。　　
47,別人讚成你也罷，反動你也罷，都不應該成為你做對事或做錯事的因素。我們不因大人物，或大多數人的讚同而心安理得，也不因他們的反對而擔心。如果你發現了一個你明了的局勢，其中各種關係你都一清二楚，那你就行動，不管這種行動是符合常規，還是反常的，也不管別人讚成還是反動。　　
48，他特別鍾情於讀傳記。　　
49，所有的男人的不幸出自同一個原因，即他們都不能安份地呆在一個房間裡。　　
50，高等院校喜歡獎賞複雜行為，而不是簡單行為，而簡單的行為更有效。

51，時間是傑出（快樂）人的朋友，平庸人（痛苦）的敵人。　　
52，我與富有情感的人在一起工作（生活）。　　
53，當我發現自己處在一個洞穴之中時，最重要的事情就是停止挖掘。　　
54，他的最大長處是：“我很理性，許多人有更高的智商，許多人工作更長的時間，但是我能理性地處理事物。你們必須能控制自己，別讓你的感情影響你的思維。　　
55，有兩種信息：你可以知道的信息和重要的信息。而你可以知道且又重要的信息在整個已知的信息中只佔極小的百分比！

56，如果你在錯誤的路上，奔跑也沒有用。　　
57，我所做的，就是創辦一家由我管理業務並把我們的錢放在一起的合夥人企業。我將保證你們有5%的回報，並在此後我將抽取所有利潤的50%！

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*「若你不打算持有某隻股票達十年，則十分鐘也不要持有。」《股神巴菲特》
*投資的秘訣，不是評估某一行業對社會的影響有多大，或它的發展前景有多好，而是一間公司有多強的競爭優勢，這優勢可以維持多久。產品和服務的優越性持久而深厚，才能給投資者帶來優厚的回報。《美國股神Warren Buffett》
* 股神巴菲特：「財務顧問就是那些比你更需要你的錢的人。」
* 美國股神巴菲特：當那些好的企業突然受困於市場逆轉，股價不合理的下跌，這就是大好的投資機會來臨了。
* 美國股神巴菲特：我最喜歡的持股時間是……永遠！
*股神巴菲特：「要投資成功，就要拚命閱讀，不但讀有興趣購入的公司資料，也要閱讀其它競爭者的資料。」
* 股神巴菲特：「金錢並不是很重要的東西，至少它買不到健康與友情。」
* 股神巴菲特：「如果你認為你可以經常進出股市而致富的話，我不願意和你合夥做生意，但我希望成為你的股票經紀。」
* 在股票市場中，唯一能讓您被三振出局的是 - 不斷的搶高殺低、耗損資金。
* 世界上最笨的事情就是 - 看到股價上揚就決定要投資一檔股票。
* 不要以價格決定是否購買股票，而是要取決於這個企業的價值。
* 投資股票的第一原則：不要賠錢。
* 把每支投資的股票都當作一樁生意來做。
* 自認對市場震盪起伏敏感而殺進殺出的投資人，反而不如以不變應萬變的投資人容易賺錢。
* 假如觀念會過時，那就不足以成為觀念。
* 花四毛錢買價值一塊錢的東西。
* 如果股市可以用理論去有效分析，我早就變成路邊的流浪漢了。
* 如果股市投資人只需相信理論上的投資效益，就好比較一個打橋牌，卻告訴他看各家的牌對於橋局沒有任何幫助一樣。
* 買股票時，應該假設明天開始股市要休市3-5年。
* 短期而言，股市是一個投票機器，長期而言，股市是一個體重計。
* 如果你不斷的跟著風向轉，那你就不可能會發財。
* 判斷一家企業的價值，一半是靠科學研究，一半是靠藝術上的靈感。
* 不需要等到股價跌到谷底才進場買股票，反正你買到的股價一定比它真正的價值還低。
* 買股票的時機應該與大多數的投資人想法相反。
* 真正適合投資股票的時機是趁大多數人還未注意股市動態時。
* 理智是投資股票最基本的要求。
* 假如這家公司表現得很好，它的股價絕對不會寂寞的。
* 風險來自於你不知道你在做什麼。
* 績優企業受制於市場逆轉，股價不合理而下跌時，大好的投資機會及將來臨。
* 如果我們必須藉助穆迪(Moody)或史坦普的信用評分來決定投資與否，不如將錢交給這兩家公司操作算了。
* 假如我在一個五兆的市場中還不能賺錢，要我相信跑到幾千里外的另一個市場能賺到錢，這種想法未免太天真了。
* 一個過熱的股市就像是一名企業的扒手。
* 耐得住時間考驗才最真實，能讓你賺到大錢的　不是你的判斷，而是耐心等待的功夫我們所做的事，不超出任何人的能力範圍，多做額外的工作，不盡然就能得到與別人不同的結果。

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There was a one-hour interview on CNBC with Warren Buffet, the second richest man who has donated $31 billion to charity. Here are some very interesting aspects of his life:
(以下摘錄自CNBC電視台對世界排名第二的富豪華倫巴菲特所做的一小時專訪,巴菲特目前已經捐310億美元給慈善機構,他對於人生的一些見解非常有趣)

1.He bought his first share at age 11 and he now regrets that he started too late!
(他11歲開始買了第一張股票,但現在還是很後悔說他太晚買了!)
2.He bought a small farm at age 14 with savings from delivering newspapers.
(他14歲時,就用他從小時候送報紙所賺的錢,買了一個小農場.)
3.He still lives in the same small 3-bedroom house in mid-town Omaha, that he bought after he got married 50 years ago. He says that he has everything he needs in that house. His house does not have a wall or a fence.
(他雖然富甲一方,卻仍然住在奧瑪哈小鎮的一棟三房小屋內,那是他結婚50週年後所買的房子.他說他們家什麼都有了啊! 他家甚至連圍牆或籬笆都沒有!)
4.He drives his own car everywhere and does not have a driver or security people around him.
(他都自己開車出門,也沒有請司機或保全人員跟著他.)
5.He never travels by private jet, although he owns the world's largest private jet company.
(他雖然是世界最大的私人噴射客機公司的老闆,但卻從來沒有搭私人飛機旅行過.)

6.His company, Berkshire Hathaway, owns 63 companies. He writes only one letter each year to the CEOs of these companies, giving them goals for the year. He never holds meetings or calls them on a regular basis. He has given his CEO's only two rules.
(他公司 Berkshire Hathaway,旗下擁有63家企業.他每年只寫一封信給這些企業的總裁,把今
年的營運目標告訴他們.他從來不曾定期主持或召開會議,他給這些總裁們的守則只有以下兩條
Rule number 1: do not lose any of your share holder's money.
(守則一:不要讓公司的投資人虧錢)
Rule number 2: Do not forget rule number 1.
(守則二: 不要忘記守則一)
7.He does not socialize with the high society crowd. His past time after he gets home is to make himself some pop corn and watch Television.
(他不太跟群眾交際應酬.下班後主要活動就是弄一點爆米花來吃吃,跟看看電視.)
8.Bill Gates, the world's richest man met him for the first time only 5 years ago. Bill Gates did not think he had anything in common with Warren Buffet. So he had scheduled his meeting only for half hour. But when Gates met him, themeeting lasted for ten hours and Bill Gates became a devotee of Warren Buffet.
(五年前世界首富比爾蓋茲第一次跟巴菲特見面,他覺得他跟巴菲特根本沒有什麼共同點,所以他只排了半個小時跟巴菲特會談.但當他們見面後,一共談了10個小時,從此之後,比爾蓋茲開始變成巴菲特的忠實信徒,獻身慈善事業.)
9.Warren Buffet does not carry a cell phone,nor has a computer on his desk.
(巴菲特不帶手機,桌上有沒電腦.)

His advice to young people:"Stay away from credit cards and invest in yourself and Remember:
他給時下年輕人的建議是「遠離信用卡的物慾, 多投資自己並且牢記」
A.Money doesn't create man but it is the man who created money.
(錢是人創造出來的,但是錢不會創造人.)
B.Live your life as simple as you are.
(過你自己想過的簡單生活吧!)
C.Don't do what others say, just listen them, but do what you feel good
(別人說的話聽聽可以,但不一定要照做,做你自己覺得很棒的事)
D.Don't go on brand name; just wear those things in which u feel comfortable.
(別走入名牌的迷思,穿你覺得舒服的服飾即可.)
E.Don't waste your money on unnecessary things; just spend on them who really in need rather.
(與其把錢花在不必要的事情上,倒不如把錢花在真正需要的地方.)
F.After all it's your life then why give chance to others to rule our life.
(總而言之,這是你的人生,幹嘛讓其他人來指揮你的人生呢?)

驗屋逐項檢查要求修繕後再交屋

2011-10-22T11:17:00.002+08:00

驗屋逐項檢查要求修繕後再交屋
詳列清單避免遺漏發現瑕疵拍照存證
2011年 10月22日
http://tw.nextmedia.com/applenews/article/art_id/33756464/IssueID/20111022

【蔡致仁╱台北報導】買房子如同買其他商品，購買前總會檢查有無故障或者瑕疵，尤其是購買預售屋，交屋前的「驗屋」階段最為重要，當建商通知購屋人驗屋時，一定要逐項檢查，發現有瑕疵，馬上要求建商修繕。專家建議，驗屋時可準備檢驗清單與檢查工具，也可以找專業人士陪同。

預售屋交屋前，建商會安排時間讓購屋人驗屋，檢查房屋內部建材、設備等是否正常，由於整間房子須檢驗的部分很多，民眾可以列出檢驗項目清單，如門、窗、天花板、地板、牆壁、開關、插座，衛浴間的水龍頭、排水孔、面盆、馬桶、浴缸、蓮蓬頭，廚房的櫥櫃、水槽、瓦斯爐、排油煙機等等，現場驗屋時才不會遺漏。

硬幣手機膠帶好幫手

民眾可攜帶房屋平面圖與施工圖，自備工具如10元硬幣、小電器、黑色膠布及數位相機。
到現場首先對照圖面與實際格局是否符合，小工具如10元硬幣可用來敲擊地磚是否為實心，手機充電器可以測試插座；若是發現瑕疵，如牆面油漆剝落或粉刷不平整時可貼上黑色膠帶，再用相機拍下存證。

太平洋建設業務部經理徐福龍表示，驗屋無次數限制，房屋發現任何瑕疵都可以要求建設公司修繕，而且不須多付費用。所以購屋人應該善用己身權利。
徐福龍說，特別是滲漏水問題，現場發現及早解決，避免交屋後產生糾紛，民眾可以檢查窗戶閉合時有無縫隙，衛浴天花板有無滲水導致油漆剝落。

索取保固書了解售後

一般來說，驗屋當天建商工程人員，包含土木、水電、監工與工地主任都會在現場，若發現瑕疵可即時向工地主任反映，填寫修繕單，小瑕疵可即時處理，若發現廚具、衛浴等設備故障，因建商須連絡廠商處理，確認修繕時間後，另約定複驗日。

若驗屋沒問題，建商會要求購屋人簽下驗屋單。徐福龍提醒民眾，驗屋完成後可向建設公司索取保固書，了解建商的售後服務內容。

竹工凡木室內設計研究室總監邵唯晏表示，首次購屋的民眾，建議找經驗豐富的朋友或者設計師一起檢查，如果買毛胚屋，也可找設計師一起驗屋，配合日後裝潢工程。
驗屋清單

項目/檢查內容
˙門：開關是否順暢、門與門框是否密合
˙窗：閉合度是否良好、紗窗有無破損
˙天花板：油漆粉刷是否平整，有無龜裂或者剝落
˙地板：拿10元硬幣敲擊地磚測試是否為實心、鋪貼是否平整、磚縫有無磨損
˙牆壁：牆面油漆是否平整、顏色均不均勻
˙開關：開關與燈具是否正常
˙插座：面板與牆面間有無破損，功能是否正常
˙水龍頭：轉動是否順暢，出水量是否正常，有無鏽蝕
˙浴缸：排水功能是否正常，與牆壁接縫有無破損
˙馬桶：沖水與排水是否正常，馬桶基座周圍有無滲水
˙瓦斯爐與排油煙機：功能是否正常，使用時有無雜音
˙廚房水槽：排水是否順暢，排水管有無漏水
資料來源：《蘋果》採訪整理

洪瑞泰-股息報酬率＞15% 買！ (2008.10.13)

2011-10-16T23:24:00.000+08:00

股息報酬率＞15% 買！

【聯合報╱記者鄒秀明／報導】聯合理財網 2008/10/13

全球股市爆發股災，台股也傷勢嚴重，520來加權指數大跌4,000多點，但晉昂投顧總經理洪瑞泰神情篤定的說，「現在是選股買進的時機了！」

洪瑞泰說，現在很多個股現金殖利率動輒10%，等於是便宜買進的時機，就算還是套牢，每年一成配發股息，累計10年也會是還本，更何況這期間，可能會出現股價獲利空間。

怎選股…高股東權益報酬

至於該如何選股？洪瑞泰提供兩個原則供投資人參考，首先，選股應該鎖定「高股東權益報酬率」族群。這類公司意味每年都為股東賺取獲利，建議可從各產業的龍頭股中去找。

怎買股…本益比低於12倍

第二，就是買進價位的問題。但「究竟什麼價位算便宜？」他指出，投資人可去計算每年股息平均報酬率，當報酬率大於15%時，就是便宜買進時機；若嫌計算方式太複雜，則可以本益比12倍為指標，12倍以下都是買進時機。

怎觀察…留意長期競爭力

洪瑞泰建議，平常就要做好功課，留意好股票的訊息，建立屬於自己的入圍名單，列入長期追蹤觀察，「就像灌溉果樹一樣。」可以不必理會如匯損、外資目標價等短期訊息，但要留意長期競爭力、公司體質等根本性問題有無變化。

然後，要懂得算便宜價，他說，股價漲跌不可知，但便宜的價位是可知的，「把股票想成去市場買東西一樣，趁便宜時多買一點。」但如果股價繼續跌呢？「那就是更便宜啊！」

要忌諱…別使用融資買股

洪瑞泰以自己在股海縱橫20多年的經驗，提供兩個見解。一是，建議投資人不要使用融資買股，二是，認為所謂的「善設停損」反而更容易提前「出局」。

「有人說，只要資金控管得宜，風險就能下降。」洪瑞泰指出，股災其實每3、5年就會發生一次，每次回檔48%是常有的事，「冒著破產的風險做融資，實在划不來！而且再怎麼小心都沒用，只要一次失察，馬上血本無歸。」再加上融資1年到期時，必須現金償還，再融資買回時，成本被迫墊高，很容易掉進被追繳的陷阱；至於現股買進的人則可以撐待變。

洪瑞泰更表示，對融資戶來說，最可惜的是，股價暴跌時正是買進的良機，此時融資戶卻因為即將被斷頭感到害怕，反而不敢把原先保留的現金投入，失去「危機入市」、「逢低買進」的機會。

要認清…善設停損非良方

此外，洪瑞泰也認為所謂「善設停損」並不是好方法，他以自己的經驗指出，往往他精挑好股票，在股價「便宜」時進場，很少股票一買就漲，絕大多時間是買了還會套牢一陣子，如果他停損了，就失去了後面甜美的果實。

洪瑞泰指出，停損最大的缺點就是容易被「巴來巴去」，例如大盤回檔15%，有人停損後，為了馬上賺回來，又去追強勢股，卻又發生補跌，如果一連三次，就賠了45%，狀況形同被斷頭兩次。

Steve Jobs 賈伯斯-史丹佛畢業典禮演說(15分鐘繁體中文字幕版)

2011-10-09T19:48:00.002+08:00

(書)找到雪球股，讓你一萬變千萬：這樣活用巴菲特，領薪水照樣理財致富

2011-10-09T00:37:00.001+08:00

本金多、利率高、時間長

複利創造財富的多寡，有三個關鍵因素，第一是本金的多少，其次是利率的高低，第三是複利的次數，也就是時間的長短，這三個關鍵因素具有相乘的效果，如果這三個因素的數值都很大，也就是「本金多、利率高、時間長」，那麼增值的效果就會有爆炸性的成長，期末的「本利和」將極為可觀。

例子這麼明顯、方法這麼簡單，為什麼大多數人沒去做？

因為你沒有耐心，一領到利息或股息就拿出來花用，沒有讓利去滾利。
其次是觀念錯誤，你投資股票只想賺價差，老想賣在最高買在最低，所以道聽塗說問明牌，不願去找本益
比或現金殖利率高於6.25%的股票，只想賺價差的結果很像在賭博，通常是幸運贏了第一把(賺了一個漲停板)，接下來卻輸了一屁股(遇上大崩盤)。

我買進股票最重要的理由，就是它具有穩定的分配現金股息的能力，五年平均現金殖利率至少要大於5％，最好的時機是在6.25％以上的時候，分批買進。Reits（不動產證券化產品）則可以容許比較低的現金殖利率，理由是它的現金配息穩定，在低利率時代，是不錯的定存概念股，而且在「股價淨值比」偏低的時候買進，風險並不大。

其次的理由就是公司的特性，例如福懋興業，它的股價僅有淨值的七成，比用「股價淨值比」衡量的「兩倍」便宜很多，符合價值投資法選股條件。它屬於台塑集團，具有企業誠信特質，而且大量轉投資台塑化、福懋科、南亞科等公司，它的轉投資收益相當可觀。

現金殖利率法：就是主張以該股票回饋股東的股利多寡，來衡量股票的好壞的一種方法，可用某股票過去五年的現金股利平均數除以市價，得到的比率稱為五年平均現金殖利率。

此外以殖利選股，還必須注意幾件事情：
．將高價位者剔除：一般而言，選取的標準是股價在淨值的兩倍以下，股價才不會起伏很大，所以電子族群就不適合。

．買進的時間點要斟酌：最好不要等到各公司宣佈股息數字之後才買進，因為那一段時間報紙天天在報導，股價自然變成高點，最好等到10月底，各公司前三季的盈都已經出來了，如果業績正常，大概可推算出明年的股利，就可在公司發佈股息數字前買進。

．三年或五年的平均殖利率如果不錯，但是最近一年的殖利率突然降的非常厲害，股價當然也不好，但它可能是最好的買進時機。

現金殖利率計算投資區間的公式：
．平均現金股利的16倍=便宜價
．平均現金股利的20倍=合理價
．平均現金股利的32倍=昂貴價

這套倉儲式選股法，是以賺股票「收益」為主，而非賺「價差」。所以在選股上，個股的「現金殖利率」就成為最主要的選股核心，甚至連進出場的時機點都與現金殖利率高低有關。溫先生的選股方法，是以個股最近五年現金股息為主，計算出近五年平均現金股息，再用個股現在的市價計算出平均的現金殖利率。只要平均現金殖利率大於6.25%就可以買進; 反之，若當已持有個股的平均現金殖利率低於3.125%就要賣出。

這才是人生-曹興誠

2011-10-08T00:45:00.000+08:00

曹興誠在台北演講時，有學生問他關於生涯規劃。他
答說一生從不生涯規劃，只做好眼前一、兩年內的事

十歲的我，面對天真的隔壁小女孩，她說：「大哥哥，
長大後我要嫁給你，我會對你好，以後你就會知道。」

二十歲的我，面臨聯考的挫折，只聽見父親說：「大頭，
不努力考上好學校，將來怎麼找到好工作，現在貪玩，
以後你就會知道。」

三十歲的我，第一次相親，媒人告訴我：「小嬋是個好
女孩，聰明、孝順，會煮一手好吃的飯菜，娶了有幫
夫運的她啊，會好運一輩子，以後你就會知道。」

四十歲的我，收到滿是紅色的體檢報告，醫師告訴我：
「大頭先生，你應該少應酬，少抽煙喝酒，少吃肉類
和生猛海鮮，多運動，作息要正常。你要再不好好保
重自己的身體，以後你就會知道。」

五十歲的我，喝了自己兒子的喜酒，鄰座的阿尚告訴
我：「親家！呷你恭喜呵！娶一個水媳婦，啊嗯哥(可
是)欠腳的媳婦派管(能幹的媳婦難管)，以後你丟摘啊
啦(以後你就會知道)。」

六十歲的我，參加了同學的葬禮。看到浮雲蒼狗，它
彷彿告訴我：「......以後你就會知道.......。」

現在的我，只擁有一本相本夾著幾張泛黃的照片；幾
張忘記要寄出、也不記得要寄給誰的情書；幾件參加
過無數喜喪的西裝；一紙成績單包著數十年努力後的
退休金；還有一直陪在自己身邊的老伴。

我告訴我自己：「其實，你很富有；所以，把握當下，
珍惜一切，努力為人群去付出，至於以後，你根本不須知道。」

忙的時候，想要休息；渡假的時候，想到未來。
窮的時候，渴望富有；生活安逸了，怕幸福不能長久。
該決定的時候，擔心結果不如預期；看明白了，後悔
當初沒有下定決心。

不屬於自己的，常常心存慾望；握在手裡了，又懷念
未擁有前的輕鬆。

「生命若不是現在，那是何時？」「能隨心所欲的去過
生活，這才是人生！」
路已盡頭，該轉彎了

今天在報紙上看到一篇女生寫的文章，讓我感觸很
深，她因為初戀的失敗，一直離不開失戀的痛苦而有
輕生的念頭，在她想自殺的那一剎那，她看到了公車
上有的一小段詩，詩的內容就有這麼一句：『不是路已
走到盡頭，而是該轉彎了！』而讓她拋棄了輕生的念
頭。最後她寫說：大二的我，被一個不速之客擾亂了
平靜的生活卻也不經意的被另一個不速之客救贖了。
生命中總有挫折，那不是盡頭，只是在提醒你，該轉
彎了。

『不是路已走到盡頭，而是該轉彎了！』這句話其實
很有意思！

當你遇到一件事，已無法解決，甚至是已經影響到你
的生活、心情時，何不停下腳步，暫時的想一想是否
有轉闤的空間，或許換種方法，換條路走事情便會簡
單點。但通常在那一刻，我們並來不及想到這些，是
一昧的在原地踏步、繞圈，讓自己一直的陷在痛苦的
深淵中，生命中總有挫折，那不是盡頭，只是在提醒
你：該轉彎了！

放手不代表承認失敗，放手只是為自己再找條更美好
的路走！『做好手邊的事，這就是人生。』

63歲曹興誠的快樂學

商業周刊 2010-02-15

曹興誠經過和艦案官司後離開聯電，不斷研究快樂是什麼，而他也漸漸找到答案。

曹興誠退休後學會定下心來，隨時活在當下，日子過得更快意。（攝影者．賴建宏）

二○○六年一月，聯電榮譽董事長曹興誠閃電宣布退休，為的是，避免和艦案官司（編按：二○○五年聯電投資和艦半導體的爭議官司）拖累聯電，晶圓梟雄展開他的宅男人生。然而，宅男終究難改直言不諱本色。一年多後，○七年十一月、總統大選前，曹興誠自比老麻雀，推動「兩岸和平共處法」，提倡用公投決定兩岸統一與否，以化解藍綠內鬥。兩年多來，他刊登五大篇廣告、參加公開辯論，從宅男轉戰政治舞台。

這天下午，我們進入曹興誠的信義區豪宅，談他這幾年的「改變」。曹興誠身著焦糖色皮衣、牛津布襯衫，一頭銀白髮絲低調有型，與三年多前相比，臉色紅潤許多。意外的是，過去聰明外露、老謀深算的老曹，銳利神色消失不見，輕鬆自在許多，不再「凡事都要贏」。談退休，他說退下來，享受多面向人生。談兩岸和平共處法，他說可讓台灣放下統獨爭議，增加國民快樂指數。談台灣發展半導體功過，他稱讚台積電董事長張忠謀執行得很成功，恭喜他。是什麼改變了曹興誠？「退休這幾年，我都在研究快樂學，」他說，「容易靜下心來，就比較快樂。」以下是專訪紀要：

《商業周刊》問（以下簡稱問）：你退休後這幾年改變很大，據說是受了法鼓山聖嚴法師一句「逆增上緣」的影響？ 曹興誠答（以下簡稱答）：在法鼓山他們講「緣」有兩種，人幫你忙，就叫善緣或遇到貴人；有的人給你設障礙、扯你後腿，這就叫作逆增上緣。因為是逆流嘛，所以你反而能增長、能向上，所以叫作逆增上緣。

不是逆境變順境，是我可以調適心情
問：是在什麼樣的情形下，對你造成啟發？你的人生似乎都很順遂？

答：那時候是和艦案的時候，聖嚴法師很關心，他找我去聊一聊。一般企業界人士，碰到法律訴訟，都非常低調，想盡量不要得罪人。但我比較喜歡談是非曲直，一般人看來，就覺得我處在一個對抗的立場。所以聖嚴法師跟我講，你講話不要那麼直，會得罪人。

問：你聽了他的話，就改變了？

答：本性難移啊。我是覺得這樣，當時我確實覺得逆增上緣滿有道理的，因為和艦案，後來我就辭職了，辭職後生活得更自在。

問：那要如何把「逆境」變「逆增上緣」？

答：不是把逆境變順境，是我可以調適我的心情。比如說生病或失業，但是你不要把逆境當成壞事，換個心境看。好比你們夏天要出去採訪，感覺很不舒服，可是到三溫暖，就會一直覺得不夠熱，同樣都是在流汗，只是看法不同。逆增上緣，就是讓你用比較樂觀的方法去看事情，逆境結束，人也更上一層樓。

問：你退下來就真的不管事了？這跟台積電董事長張忠謀很不一樣？

答：他對企業比我有興趣。企業對我就是種職業，到一個程度就差不多了，應該要多面向享受人生。退下來就輕鬆了。

問：你有當面跟總統馬英九建議過「兩岸和平共處法」？

答：○七年我請他（馬英九）吃過兩次飯，他說很難啦，不敢提統一，怕被人家戴帽子。可是我不是說現在就要統或獨，很多人都把我名稱搞錯，什麼兩岸統一促進法。「和處法」是希望處理兩岸問題後，能夠放下它，像美國訂了台灣關係法，處理後就可以放下它。以後只要碰到兩岸的問題，全國上下都可以說法一致、做法一致。

問：你覺得我們沒有面對統獨問題？

答：沒有面對，也沒有處理，那就會每天吵架。ECFA，吵架；陳雲林來，打架。那就是沒辦法放下它，不成熟。導致國家分裂，一直退步。

問：這件事情對你人生的意義是什麼？
答：有fun（樂趣）的成分。對我來說，沒有壓力，也沒說一定要成。就像佛祖在樹下覺悟之後，也沒想大肆傳道，剛開始只是把他的心得跟別人講，這樣而已。

低階能力會協助掠奪，但沒有快樂
問：最近看些什麼書、關注什麼主題？
答：我這幾年比較認真研究快樂學，看了不少這方面的書。好比希臘時候，有個伊比鳩魯學派（Epicurus），強調在規範內追求快樂；柏拉圖（Plato）也講，快樂是活動成就的一個報酬；佛洛伊德（Sigmund Freud）說，性滿足就快樂；尼采（Friedrich Wilhelm Nietzsche）說，有權力才會快樂。研究這些很有趣。

問：這滿令人意外的。一直以為你應該是個快樂的人，還滿自在的？
答：我算比較瀟灑的，很open（開放）、也不鑽牛角尖。最近讀了《奇蹟》和《世界上最快樂的人》這兩本書，勝過很多談快樂的書。

《奇蹟》這本書的作者是哈佛大學腦科學家，在三十七歲左腦中風，只剩右腦，結果感覺到無比的快樂和平靜，這就是佛家追求的涅槃（nirvana）。要快樂呢？靠右腦。右腦本身，在不受左腦干擾下，就是快樂平靜、天人合一的。如果一個人很算計，像很多成功的企業家都很愛算計，左腦會一直壓抑右腦，就不容易快樂。

《世界上最快樂的人》的作者是尼泊爾高僧。他到美國與腦科學家一起研究禪修會對身心造成什麼變化，結果證明禪修會讓人快樂。從人類進化來看，我們的腦幹跟爬蟲類的腦是差不多的，腦幹加上腦邊緣系統就跟鳥類、哺乳類差不多，靈長類則有大腦皮質層。爬蟲類的腦，就是我們的腦幹，非常功利，不照顧後代，像青蛙餓了會吃小青蛙；鳥類、哺乳類的腦不同，會照顧小鳥；到了靈長類就會思考推理。

從演進過程來看，我們很多情緒反應用的是爬蟲類的腦，禪修可以幫助我們把低階的反應切掉，讓你運用高階的反應。低階的能力可以協助你掠食、搶奪，但是沒有快樂。我們的心，感受感覺、情緒和意念，這三樣東西總在糾纏我們。禪修就是跳出來觀察自己的心，這樣就會平靜；如果可以回復平靜，就會出現快樂，因為不會再被感官、意念、情緒帶著跑。心沉澱下來就是鬆脫爬蟲類反應，往更高層的反應去走。心念如果一直處在低階的、爬蟲類思維，這就是輪迴（samsara）；能跳出輪迴，感到平靜快樂，就是涅槃。

問：所以很多企業家都不快樂？

答：要一直掠奪擠壓。這不快樂。

問：這幾年你的心境有很大的轉變？

答：我現在比以前容易靜下心來，就比較快樂。所有的快樂都要靜下心，好比聽音樂，靜不下心聽不下去；吃東西的時候，你心裡面靜不下，會食不知味，哪有什麼幸福可言？所以心能夠定，就像禪宗講的活在當下，不要被感覺、情緒、意念帶著到處亂跑，靜下來了、活在當下，就會開始享受到很多樂趣。

有時候天候在變，雲不一樣，很漂亮。像我現在搭飛機的時候，就會像年輕的時候一樣，坐在窗邊看外面的雲啊、風景啊，其實，很奇妙對不對？

問：可是你都坐頭等艙……
答：難道經濟艙沒有窗戶嗎？

問：嗯……，走道的位子比較好坐。
答：OK，這方面我承認，錢多一點可以多點自由。

問：所以我們還是得先經過爬蟲類的生活？
答：如果你只用右腦生活不用左腦，你會被吃掉，所以要左右腦並用。可是你在用左腦的時候，不要過度使用，否則會影響快樂，不要每天算計。一天到晚算計，從來沒有平靜過；聽美音而無感，觀美色而無覺。

問：所以這幾年心情比較靜，看東西比較有味道？
答：我這幾年心比較靜，比較沉澱。對很多事情的看法比較協調，以前沒有去想這些。好比以前對人的歡喜厭憎比較明顯，現在感覺比較多喜悅，少怨憎。現在自己感到很謙卑。我現在很難想像，過去對一些人驕傲、怨恨，現在比較不會有這種情緒。

過去我挖台積電的人，是我不對
問：過去你一直認為晶圓代工（foundry）的模式是你想出來的，但被張忠謀董事長拿去用。現在重看這事，你會有不同的看法嗎？

答：晶圓代工的點子是在一九八四年，我們聯電一些同仁規畫出來的。後來我跟徐立德（時任財政部長）等人提出來，李國鼎（時任經濟部長）叫我去問張忠謀，我就跑了一趟紐約，那時候張先生認為發展這個不切實際，他說台灣應該以發展DRAM為主要策略，所以後來那個計畫就沒有進行。

可是到了一九八七年，張忠謀當了工研院董事長，他們蓋了一個六吋廠要出來，他們討論，覺得老曹那個觀念不錯，就拿去做晶圓代工。所以台積電一開始沒有設計，只有製程，是這樣起來的。雖然這觀念是我提出來的，但張忠謀執行得非常好，證明當初提出這個點子是對的。

問：台灣現在在全球晶圓代工產業的領導地位，到底是誰的功勞？
答：想出來歸想出來，執行成功才重要。這方面張忠謀當然很成功，恭喜他就好了。誰的點子有什麼關係？像那個「和處法」如果有人把我拿去發揚光大，說是他的點子，我也無所謂。

問：可是你過去很在意這回事啊？
答：以前年輕不懂事啊，很喜歡講那個事實。張忠謀做得是好。沒有對錯，只是事實是怎樣啦。但現在我不在乎，這是很小的事情，非常小的事情。

問：放下，是很大釋懷嗎？更早之前，台積電和聯電勢同水火，你還挖角台積電的高階主管？
答：我挖角台積電的人其實不對，不該那樣做。想藉著打擊對手來成就自己，這是錯誤的策略。沒有必要。人才要自己培養，你不該挖人家，因為挖來也沒有效果。

問：現在什麼東西對你有意思？
答：我覺得活著很好啊……，人類很多文明的結晶很可貴，比方說藝術的成就、宗教的成就，尤其是很多遊戲，麻將、下棋、運動比賽，都是偉大的文明成就。

只要心靜，物質對快樂影響不大
問：那是因為你經濟無虞；現在往窗外看去，很多中產階級都在為生活掙扎，你要怎麼說服他們活著很好？
答：只要心靜下來，就會發覺物質對快樂與否影響不大。你開進口的豪華跑車，但心不定，也無法享受到什麼；你坐在公車上雖然擁擠，但心是定的，從窗外觀察到外面的人群、景物，很快樂啊。

問：你的人生還滿有趣，從事事求勝，到越來越圓融？
答：可是夕陽無限好，只是近黃昏。所以要健身，身體還是快樂的第一步。就算沒有錢，還是可以有健康的身體啊，這是大家都一樣的。

問：對現階段的你來講，有沒有還想要改變的？
答：禪修的境界當然越高深越好，心能夠隨時非常靜，能夠更加活在每個當下，這要修行。每次禪修只要三十秒，不能太久，多做幾次、少食多餐，隨時想到就試著靜下來。

曹興誠小檔案

出生：民國36年
學歷：台大電機系、交通大學管理碩士
經歷：聯電董事長
現職：聯電榮譽董事長

2011.9.25同學會

2011-09-26T23:15:00.002+08:00

1.聖松桑：傳統建築有什麼好看的 ?

2.Frank桑：每年光股息就收到手軟
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3.Angel桑：創業思考，創造機會
陳若羚
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【樂也】燒肉
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4.TA桑：TA回憶錄- 不悔

5.James桑：彭氏氣功與健康管理

21件25歲要開始做的事

2011-09-20T23:18:00.004+08:00

21件25歲要開始做的事作者：許瓊文

《Cheers》雜誌教你21件事，讓你勇敢追求夢想、追求財富自由，以及創造一手可以掌握的未來。不管你現在幾歲，愈早去做，愈早能如願，不再陷入年齡的迷思和焦慮。

勇敢追夢
1. 列出你人生中非做不可的「待辦事項」，開始一項項完成。

2. 嘗試一個人出國旅行，跟自己對話，照顧自己，傾聽心裡的聲音。

3. 至少進一次大公司，不一定是規模大的企業，而是在各行各業中，口碑和風評領先的公司。因為大公司的福利以及制度較完善，並可趁機累積相關工作資歷，以及人脈關係。也許中年之後，你會想要創業，資金、經驗和資源外，人脈是不可或缺的幫手。

4. 好好品嘗一次跌到谷底的感受。把自己逼到牆角時，往往是把人生看得最清楚的時候；唯有越過層層荊棘，才可能超越自我。

5. 找個時間做件善事，例如加入義工行列，在協助、服務其他人的同時，你會對目前所擁有的一切更加滿足。

財富自由
6. 對自己好好進行一次全盤財務診斷。問自己：真正讓你幸福的生活方式是什麼？有人喜歡住鄉下，有人卻想要住豪宅，想在短時間創造高財富，就必須承擔更高的風險。

7. 再問自己理想的生活方式，需要準備多少錢才夠？扣除現有資產存量，還需要準備多少？設定好目標後，才開始討論合適的投資工具。

8. 切勿「負債投資」；若有負債，應先擬定償還計劃，先理債、再理財。

9. 一切都得從「存錢」做起，否則都是空談。

10. 想要存錢，先從「記帳」開始。這是基本功，只要堵住不經意花掉的金錢，一定可以慢慢累積出投資的本金。

11. 辛苦存錢的同時，一定要慎防財務漏洞，比如人云亦云地亂買股票、辦房貸，甚至亂刷卡或用現金卡借錢。其中聽明牌買股票往往被套在高點；房貸利率的差別往往一年達數萬元；信用卡是很多現代人的理財盲點，也是現代人的財務殺手，試想你有錢放在銀行，拿到的是少少的利息，當這些錢被銀行經由信用卡或現金卡借出去，利差達10倍以上，這樣的錢當然不能借來用。

12. 既然理財是門學問，平時就應該做功課，無論從總體經濟，到世界趨勢，都應該有所涉獵。不要一昧相信「理財專家」或「股票名師」會替你帶來一夕致富的好運。
13. 最後，想要獲得財富自由，成為理想中的有錢人，就要有「成功致富」的信心。幾乎所有成功的投資人，都有一套自己的投資觀念，自律且具耐心，最重要的是，他們目標明確。

掌握未來
14. 要自由地揮灑未來，第一件要做的事是──建立生活的秩序。有秩序的人，通常能夠成就你意想不到的事。讓其他事情可以順利完成，便有更多時間享受「自由」。

15. 改變，從專心工作開始。面對你正在做的事，集中注意力，才能加快完成速度。

16. 養成固定時間睡覺和起床。不要再用種種理由佔用睡覺的寶貴時間，不要讓事情一拖再拖，這樣你將有更多時間補足精力。

17. 正確的飲食、運動習慣能讓身體保持清醒，沒有負擔。應該讓身體在35歲以前，都保持在最佳狀態。

18. 只有不斷學習才能保證競爭力。管理大師彼得‧杜拉克（PeterF.Drucker）說，你的知識和經驗，都是你的新財富。懂得學習，一半靠好奇心，一半靠自律。杜拉克即使再忙，每天也會擠出3～5小時讀書，唯有保持學習的自律，才能獲得一生受用的知識財富。

19. 在日常生活中，實踐「懶」人的智慧，用最少時間，達到最佳目的，且運用更舒適輕鬆的方法。例如：妥善保存隨手買的小配件，收納在同一個地方，要使用的時候就不會找不到。發展自己的懶人智慧，當事情忙亂起來，就不會一團糟，生活也能更有品質。

20. 學會說不。「拒絕」是一門藝術，做個心胸開闊、進退有禮的人，同時也要有自己的原則，才能過得自在、開心。

21. 盡可能讓生活豐富。嘗試著用一個圓圈，平分成6個部份，在每個部份寫上家庭、工作、經濟狀況、精神追求、健康、智慧，提醒自己人生不是只有工作的上班時間，與下班後的日常生活；盡可能讓自己的每個面向不斷拓展、延伸。

35歲前，學會讓自己輕鬆地應對一切，你就可以享受成功、自由的人生。

同場加映：獨家專訪《有錢人想的和你不一樣》作者
9月中，暢銷書《有錢人想的和你不一樣》作者哈福‧艾克（T. Harv Eker）將首度來到台灣，傳授他為期3天的潛能開發課程。哈福就是靠著訓練自己學有錢人思考，在2年半內，將財富從2,000美元滾到百萬。

有錢，靠的是「環境」還是「腦袋」？哈福‧ 艾克（T. Harv Eker）絕對會大聲地說是後者。
2005 年他撰寫的《有錢人想的和你不一樣》（Secrets of the Millionaire Mind），一上市就登上《紐約時報》（The New York Times）、《華爾街日報》（The Wall Street Journal）等暢銷書排行榜第一名。他創辦的「巔峰潛能訓練公司」，開設「有錢人想的和你不一樣密集訓練課程」（MMI），更是場場爆滿。2009年他在新加坡授課時，有不少台灣人甚至組團專程去聽。

為什麼一本致富書籍掀起那麼多關注？很重要的原因是，它不同於坊間教你用投資策略來賺錢，而是告訴你如何從源頭─你自己來改變。當改變想法，行為自然就跟著改變，進而創造財富。哈福自己並非出身富豪之家，他的心得全來自現實中摸索歷練的過程。

菁華分享：哈福的財富自由心法
即使已出版6年，《有錢人想的和你不一樣》卻值得隨時複習。此處摘錄書中5個財富檔案，什麼時候看都受用！

○ 有錢人努力讓自己有錢
╳ 窮人一直想著要變有錢
哈福認為，大部份的人沒辦法得到自己想要的東西，在於他們不知道自己想要什麼。但有錢人卻完全清楚，他們想要財富就不會隨便動搖，而且全心全意投入創造財富的活動中。

「想要」不必然導致「擁有」。想要卻得不到，只會導致更多的欲望。哈福表示，「致力」於變得富有，就會毫無保留的貢獻自己，例如一天工作16 小時、一週工作7 天，犧牲跟家人朋友聚會的時間……。這段時間可能很長，但有錢人會準備充分，而且願意做這些犧牲，去達到致富目的。

○ 有錢人很會管理他們的錢
╳ 窮人很會搞丟他們的錢
「有錢人並不比窮人聰明，只不過有錢人管理金錢的習慣和窮人不一樣。」哈福一針見血地說，財務成功和失敗的最大差別，在於你管理金錢的能力。

必須培養可以管理小額金錢的習慣和能力，才有機會得到大錢。哈福建議，到銀行開一個「財務自由帳戶」，每次收到一筆錢，就把其中10％放進帳戶，並規定這筆錢只能用來投資和創造收入，只有退休後才能動用這筆錢。就算錢不多，從1塊錢開始都可以！
另外，在家裡設立「財富自由罐」，讓自己養成習慣，每天丟一點錢進去，把你的注意力放在達成財富自由的目標上。

很重要的一點是，除了財務自由帳戶外，還要有一個佔每月收入10％的「玩樂帳戶」。「管理金錢的重大祕密之一，在於『平衡』，」哈福解釋，如果只會存錢，完全不花費，很可能哪天欲望一次爆發而花大錢，反而摧毀長期辛苦的成果。扣掉前面20％後，剩下的收入再分別存入4 個帳戶：10％「長期存款」、10％「教育進修」、50％「生活所需」、10％「付出捐獻」。

○ 有錢人選擇根據結果拿酬勞
╳ 窮人選擇根據時間拿酬勞
窮人喜歡拿固定月薪，因為這樣帶給他們安全感，但哈福直指這樣的「安全感」卻帶來無法致富的代價。在用時間換取金錢之下，因為時間有限，當然獲得的報酬就會有限。

相較於窮人，有錢人通常會在某種形式上擁有自己的事業，並從利潤中賺取收入。哈福建議每個人都要擁有自己的事業，不管是專職還是兼職。即使沒有創業構想，也可以借用企業制度，例如當業務員，以業績創造獎金，也是一種具備高度主導性，跟創立事業性質相近的方式。

○ 有錢人想：如何兩個都要？
╳ 窮人想：如何二選一？
窮人和大部份的中產階級，都是從「匱乏」的角度看世界，但有錢人卻想辦法利用創意，去達到自己「兩個都要」的目標。

哈福強調，從現在開始，當自己面臨非此即彼的選擇時，就要問自己一個問題：「我如何兩個都得到？」
這樣一來，你的意念就不會只考慮如何在兩者中間擇一，反而是想辦法讓兩者都能做到，而只要行動，就可能帶來成功。

○ 有錢人讓錢幫他們辛苦工作
╳ 窮人辛苦工作賺錢
有錢人的目標就是盡快達到「財富自由」，也就是有能力過著自己想要的生活，不必工作，也不必在金錢上依賴他人。

為了達到這個目的，需要透過「被動收入」來維持生活，這是一種不用靠自己親自參與，就能帶來收益的收入，例如把錢投入投資和事業後，孳生出的利息和回報。

「窮人選擇現在，有錢人選擇平衡，」哈福指出，透過儲蓄、投資，再讓錢幫你賺錢。這就是有錢人與窮人的差異：窮人把1 塊錢當1 塊錢，用錢換取眼前想要的東西；有錢人把每一塊錢視為「種子」，種下之後就能多賺100 塊錢。

所以你今天花掉的每一塊錢，其實是花掉了未來的好幾百塊錢。下次衝動消費前，記得先讓腦袋中「財務自由」的檔案出來阻止你！（文／盧昱瑩）

我靠基金38歲退休

2011-08-28T19:58:00.001+08:00

作者：王仲麟（賤芭樂）

1.掌握台灣市場的進出場時機，就是掌握全球市場的進出場時間
2.進場時機：台灣加權指數的4,310點絕對低檔與5,050點相對低檔
3.出場時機：8,000點相對高檔與8,740點絕對高點
4.要選大漲大跌的市場，尤其是選空頭時期跌幅較深修正較多的市場，享受的投資報酬率會更多；選對市場但選到表現普通的基金，還會比選錯市場而表現突出的基金，賺得還要多
5.定期不定額的資金配置，讓一樣的投資成本，創造更高的投資報酬率

○平民百姓買基金,力足台灣賺全球
1不需具備財經背景與專業素養
2也不必緊盯著財經頻道或苦讀研究報告
3只要搞懂(對的投資邏輯)

○投資基金的正確心態
基金投資並沒有複利效果
有關基金三個迷思小故事
年平均投資報酬率8%是經過加工製造的數字

○空頭請選擇抗漲抗跌型
多頭請選擇大漲大跌型

○單筆投資基金三大要訣
1堅持在安全的底部進場
2研判是否已至進場時機
3選擇之前空頭市場修正幅度較大的市場

○定期定額
定期定額投資基金的關鍵~累積單位數
定期定額投資基金的最大幫手~時間

挑選大漲大跌的市場才是王道

相對高低點:台股5050、8000
絕對高低點:台股4310、8740

1. 只要是股票型基金，不論哪個國家，因為全球股市連動密切，所以用最熟悉的台股指數當作進出場時機的判斷就好了
2. 時間點確定之後，接下來就是要買什麼，作者認為大跌的就會大漲，抗跌的也會抗漲，所以要買就買跌最兇的

○單筆投資
簡單做法:相對低點買相對高點賣

進階做法:相對低點買70%資金到絕對低點補剩下30%
相對高點賣70%資金絕對高點賣剩下30%
盡量挑大漲大跌型

○定期定額=>關鍵在累積單位數

投資時間最好為3年太久不一定有利
因為跌的時候淨值低買的單位數多

你需要的是資產增值，不是資產配置

8.27網樂通HDMI轉DVI不能用，手動更新韌體

2011-08-28T10:17:00.004+08:00

網樂通只有AV(RCA)端子跟HDMI

網樂通--HDMI公轉DVI公線--LCD螢幕，會沒有聲音
HDMI公轉DVI公線花245元(後來看網路上買很像比較便宜)

一開始接好後，只看到網樂通之後LCD畫面就一直閃，沒辦法進去設定
Mobile01 網樂通hdmi轉dvi不能用了
韌體有問題

聲音：(紅白)RCA雙公轉3.5mm公，接LCD螢幕啦叭 line in孔，花30元

○○○○○
拔電源
不接網路
接USB
按RESET，接電源，持續按RESET5秒
放開RESET
更新後，會出現網路異常，直接拔電源關機
拔USB，接網路，接電源
進入設定網路

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
開機RESET、有插USB的狀況下，韌體版本只能往上更新
有網路線、沒有插USB的狀況下RESET則會更新到00中繼版本

而更新為中繼版本後系統會自動找尋更新
這時後斷電拔除網路線插入USB後再RESET
就可以更新到任意版本了
~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

PS.韌體213下載點:(密碼aspt)
http://goo.gl/AVCjX

下載回來的檔案解開後,
target.enc
GB620.svf
放到隨身碟根目錄(最外層資料夾).
隨身碟的系統檔案格式 FAT32,
接上網通樂然後按住 reset 鍵,
同時接上電源等個五秒,
放開 reset 鍵,
就會進入韌體更新模式.

王仲麟(基金殺手賤芭樂)MONEY我最大

2011-08-27T00:41:00.000+08:00

1.

2.

分析王仲麟自創獨門絶活

2011-08-27T00:28:00.003+08:00

分析王仲麟自創獨門絶活: http://mypaper.pchome.com.tw/daya0711/post/1313923709

一.景氣對策信號分數-適用於定期定額的操作

秘訣:

1.跌破17以下-買進-開始對台股基金進行定期定額投資,持續扣款到景氣對策信號突破30

2.漲破30以上-賣出-全部出清,保持空手靜待到下次景氣對策信號再跌破17

方法:

1.什麼是景氣對策信號:

2.如何查詢景氣對策信號:

進入行政院經建會的網址http://www.cepd.gov.tw/,首頁的右上角有公佈最新的景氣指標,下方有個景氣指標查詢系統,可按進去查詢.

3.附檔內容:

附檔有整理從2000年至今的台股表現及景氣燈號,可供參考,另外,建議您,可搭配瑞展產業研究董事長陳忠瑞先生的訣竅-投資人可以從景氣久佳的黃藍燈,開始部份買進台股ETF,進入景氣衰退的藍燈時期,積極買進,在景氣底部時累積部位,等到景氣復甦,至黃紅燈時開始部份賣出,紅燈時則出清持股.

二.景氣領先指標-六個月平滑化年變動率判斷底部-適用於單筆投資的操作

秘訣:

1.跌破負4%後-先不急著買,等到首次止跌回升,再單筆買進台股基金.

2.漲破12%後-回升至12%以上,才是獲利了結的成熟機會.(個人建議回升至12%以上,開始注意賣點,可以等首次下跌時才賣出)

方法:

1.何謂領先指標6個月平滑化年變動率?

經建會發布之領先指標，分為綜合指數及6個月平滑化年變動率。在預測未來景氣走勢時，利用6個月平滑化年變動率趨勢，可及早判斷景氣可能轉折，理由有二：一為6個月平滑化年變動率不含長期趨勢，可更容易判斷景氣波動走勢，二為該指標具有更長之領先性，以過去5次台灣景氣循環經驗，6個月平滑化年變動率領先景氣峰谷約5個月。

6個月平滑化年變動率事實上即是一種「成長率」。與一般常見的「年成長率」不同之處在於，6個月平滑化年變動率係以過去12個月的資料平均數為比較基期，將計算期數值與比較基期比較後，依複利概念轉換為年成長率。

2.如何查詢領先指標6個月平滑化年變動率?

進入行政院經建會的網址http://www.cepd.gov.tw/,首頁的右上角有公佈最新的景氣指標,旁邊有新聞稿,點進去,會出現每個月的景氣概況新聞稿,會公佈在裏面.

三.MSCI新興市場指數月線乖離率-適用於單筆投資的操作

要抓準新興市場基金進出點,可運用一個較簡單的判斷工具,就是MSCI新興市場指數月線乖離率

秘訣:

當MSCI新興市場指數月線乖離率由正轉負-買進時機

當MSCI新興市場指數月線乖離率由負轉正-賣出時機

方法:

1.如何查詢MSCI新興市場指數月線乖離率:

先進入鉅亨網http://www.cnyes.com/(需加入免費會員才能看到圖檔)

照以上步驟就可以查到新興市場指數月線乖離率,目前位置在負10.29%

參.結論:以經濟指標判斷現在股市的走勢

以上幾種分析方法,絶對不是要教大家買在最低點,又賣在最高點的方法,誰都沒有辦法去預測股市的高低點在哪裏,這些方法只是要教大家,藉由這些判斷,在適當的時候提醒您出場或進場的時間點,技術分析絶對沒有百分百的準確,但的確也有輔助我們判斷的功效.

1.單筆投資建議:

建議:目前領先指標6個月平滑化年變動率為11.3%,尚未漲破12%,且趨勢仍向上,單筆可繼續持有.

王仲麟的建議是觀察領先指標6個月平滑化年變動率,但從2000年至今6個月平滑化年變動率只有2次跌破負4%的情況,觀察情況如下:

第一次跌破負4%-發生在2000年9月:

按照王仲麟的操作,2000年9月破破負4%,暫不買進,等到2001/2首次止跌回升再買進(台股5876點),等到2002年5月領先指標開始下跌時再賣出(5709點),結論是單筆投資買進一年多仍然是賠錢的,為什麼呢?

因為2001/2按照領先指標買進單筆時,股市仍持續下跌到2001/10的最低點3782點,而這段時間領先指標仍持續上漲,但股市卻持續下跌(為什麼會出現這種狀況,因為指標會領先股市5個月,而股市會因為投資人的情緒而發生超漲超跌的狀況),如果此時採用王仲麟的做法來投資,最慘的時候單筆仍賠了35%,但大家有沒有發現,下圖藍色小框框中,台股(桃紅色的線)剛好出現一個微笑曲線.

也就是說,如果當您依指標買進單筆後,仍發生股市持續下跌的狀況,您仍要設定目標持續買進,一直買到2002年5月賣出時,這樣仍會有不少的獲利,如下表的試算

第二次跌破負4%-發生在2008年4月:

領先指標6個月平滑化年變動率在2007/4持續下滑,但股市卻持續上漲(為什麼會出現這種狀況,因為指標會領先股市5個月,而股市會因為投資人的情緒而發生超漲超跌的狀況),在2008年4月首次跌破負4%,但不買進,一直等到2009/02止跌回升後才買進,當時台股在4477點,買進後,台股一路往上,並沒有續跌(如有續跌,記得要續買),目前2009年7月指標來到11.3%,目前的趨勢仍往上,不需要急著賣.

2.定期定額投資建議:

建議:

目前景氣對策信號分數在18分(黃藍燈),景氣尚未過熱,定期定額的投資人仍可持續買進.一直買到景氣對策信號分數漲到30以上(或紅燈),表景氣過熱,就要獲利了結了.

王仲麟的建議是觀察景氣對策信號分數,觀察2000年至今,共有3次跌破17.

第一次跌破17在2000/11,以定期定額持續買進至分數漲破30(2003年10月)即賣出,定期定額報酬率約28.91%

第二次跌破17在2006/12,以定期定額持續買進至2007/7分數漲破30賣出,定期定額報酬率也有26%

第三次跌破17在2008/07,定期定額一直扣款至今,報酬率也有27.55%

3.新興市場單筆投資建議:

建議:

新興市場指數月線乖離率,目前位置在負10.29%,已買進者,暫時可先繼續持有,不需急於賣出,等到乖離率如果由負轉正時,就要開始分批贖回了.

由上圖這三個點來分析:

第一點:

2005年5月乖離率出現由負轉正,顯示賣出訊號,如果依指標賣出後(約賣在548點),沒多久,2005年7月乖離率又出現由負轉正,顯示買進訊號,約買在602點,一直持有到2006年6月才出現賣出訊號(747點,如圖第二點),總共602點至747點,漲幅約25%,如果602點沒有馬上買進的話,將錯過25%的漲幅

第二點:

在2006年6月大約747點賣出沒多久,2006年10月乖離率又出現由正轉負的買進訊號,(此時大約在814點買進),如果此時沒有買進,等到下次2008年1月乖離率又出現由負轉正的賣出訊號時(約在1088點賣出),將錯過34%的漲幅.

第三點:

比較特別的是第三點,當2008年5月乖離率又出現由正轉負的買進訊號時(約在1210點買進),如果此時買進,在2008年7月乖離率馬上又出現由負轉正的賣出訊號,(約在1041點賣出),也就是依指標操作,需先認賠14%出場,如果此時不願意出場,將面臨之後約52%的跌幅.

王仲麟-運用三大指標訊號進出市場

2011-08-27T00:05:00.001+08:00

絕活一／景氣對策信號讓你在台股贏很大

經歸納後，王仲麟發現，在景氣對策信號指數跌破十七時開始進場，開始對台股基金進行定期定額投資，然後持續扣款到景氣對策訊號突破三十時，全部出清，並保持空手靜待到下次景氣對策信號再跌破十七時，才開始定期定額扣款，這種緩買急賣的方式，保證「讓你在台股基金贏很大」。

王仲麟舉他自身的例子說，景氣對策信號在○七年七月突破三十後，正值台股九千二百多點時，他選擇把手上台股基金一股腦兒出清並保持空手，這雖讓他錯失台灣總統大選前一段行情，卻也讓他躲掉後來的慘烈股災，保持之前的戰果。

而在雷曼兄弟破產事件爆發前一個月，即○八年七月時，景氣對策信號跌破十七後，他每個月開始以三萬元定期定額買日盛日盛這檔台股基金，開始買進的前幾個月台股持續暴跌，「如果是一般人看這種情況早就瘋了，朋友還笑我是笨蛋，但我用這套方式操作過太多次了，從未讓我失望過，股市暴跌那段時間，我定期定額持續扣，老婆說我每晚依然睡得鼾聲大作！」他回憶道。

由於趁台股暴跌時持續定期定額扣款，買到更多的單位，他在去年七月台股約七千點開始定期定額扣款的日盛日盛，到今年台股反彈到六千多點時，王仲麟這筆定期定額基金累計報酬迄今竟已高達近四○％。他表示，景氣對策信號在上升至三十之前，他是不會獲利了結的。但一突破三十，他會像之前一樣迅速退場。（註：目前最新的數字為十一分）

絕活二／六個月領先指標判斷底部妙無窮

他的獨門心法是：一旦「景氣領先指標六個月平滑化年變動率」跌至負四％時，他會開始留意進場買點，但別緊張，這個指標跌至負四％還不是進場時候。他說，要到這個指標跌破負四％後，一直等到首次止跌回升，就是單筆敲進台股基金的最佳時機。

譬如說，「景氣領先指標六個月平滑化年變動率」在○八年六月首度跌破負四％，就令王仲麟保持警覺開始留意單筆買點。這個指標一直續跌至○九年一月的負二四％，二月則回升至負一八．七％，首度止跌回升，代表著即是台股基金單筆買進的大好時機。於是今年二月，等指標公布後，王仲麟投資五十萬元單筆買進第一金福元基金，才不過五月底，這一筆單筆基金報酬率已高達四六％

景氣信號投資術王仲麟買台股基金大賺1倍

2011-08-27T00:01:00.002+08:00

景氣信號投資術王仲麟買台股基金大賺1倍

本文摘錄自《Money錢》2010年3月號 ● 撰文：施禔盈

景氣亮出黃紅燈、對策信號分數37分??這不是難懂的經濟指標，而是進出場的依據。王仲麟就是靠著當中的魔術數字，定期定額台股基金始終都賺錢。

王︱仲︱麟
現職：專業投資人
經歷：大穎集團財務長、國票證券、大展證券自營部
學歷：東海大學國貿系
著作：《基金騙局一場夢》、《不好意思，我贏了》
部落格：「賤芭樂部落格」blog.wearn.com/5364

「收工了！」去年12月28日當經建會所公布的11月景氣對策信號分數為37分後，有「基金殺手」之稱的王仲麟腦子馬上閃過這三個字。

隔天，他把手中所有的台股基金全部停扣、贖回，那一天加權指數收8053點。當時市場充斥2010年台股將上萬點的激情言論，新聞更是對這個自2004年6 月以來的新高分數大做文章，「景氣回溫了，股市一定好」是一般人的聯想，不過，王仲麟卻一點也不戀棧，不是部分贖回，而是全部出清、空手。這一次他定期定額投資台股基金的戰績是：獲利超過100%。

從2008年8月「開工」到2009年12月「收工」，王仲麟獲利100%的秘訣超簡單，「當景氣對策信號分數掉到17分以下，就是我的買進訊號；一旦突破29分，沒什麼好說，一定要出場。」

官方公開資訊
穩賺最肥美的主升段
這套定期定額投資台股基金的秘訣，說穿了，一點也不稀奇，不過，卻是王仲麟10年下來每買必賺的法寶。「我看的指標很多，有些指標的命中率可能是95%，但是根據景氣對策信號分數定期定額操作台股基金，卻是100%讓我賺到錢。」

「真的好用！」是王仲麟對這個指標的形容詞，他說，景氣對策信號分數簡單、明瞭，就是一個絕對數值，也不需做任每個月27日經建會公布這個指標時，上網去看一下，或者隔天看報紙，只要「魔術」數字出現了，就做買或賣的動作，「該拿的都可以拿得到。」

不奢望從魚頭吃到魚尾，王仲麟選擇只品嘗最肥美的魚肚，而且每次都可以吃得飽飽的。王仲麟說，這套操作方法不是在抓轉折、或是抓高低點，而是穩紮穩打的賺錢術，可以讓投資人「習慣獲利」。

不做個人主觀的判斷，完全看數字操作，王仲麟不會去預測未來行情的多空，也從不會懊惱買貴了、或賣便宜了。

「看到突破29分的這一天，絕不會是股市高點，我相信在『收工』之後，指數可能繼續上漲，但貪不完啊！我拿到該拿的部分就好了。」抱持這樣的心態，王仲麟反而穩賺、必賺，而且還賺很大。

花了8年時間建立模型、檢驗、實戰，王仲麟說，他一直在尋找一種「看到訊號，就能做動作的指標」，景氣對策信號分數就具有這樣的特色。另外，這項指標也能將投資人的「貪」與「怕」數量化，可以讓投資人做到「真的」危機入市、漂亮出場。

「投資上，大家琅琅上口的一句話：在恐慌時進場、貪婪時出場。問題是，每個人的恐慌、貪婪程度不一樣，沒有一個標準，要怎麼做到逆市場操作？」

王仲麟因此將景氣對策信號分數套用在台股指數，做了長達20年的比對研究，最後他發現景氣對策信號分數掉到17分以下，台股指數處於相對低點，回升到29分以上，則位於相對高點。

因此他定義：17分以下是恐慌區、29分以上是貪婪區。如此一來，原本無法被量化的投資人情緒可以量化了，只要在恐慌區持續、定期定額買進，在貪婪區果斷賣出，就能成功逆市場操作。

用定期定額
抓相對底部與頭部
至於為什麼這套操作邏輯最適於用在定期定額、而不是單筆投資呢？王仲麟解釋，沒有人能準確抓到高低點，就算進入恐慌區後，行情還是有可能再繼續探底，恐慌區是告訴投資人：這是相對底部了，可以開始建立部位。「在相對底部可以快速累積單位數，築底時間多長？我也不知道，所以定期定額投資最好。」

看景氣對策信號分數還可以手動加減碼，例如17分以下用最大的金額去扣款，甚至看到最低分9分出現時，使盡全力做加碼，不過這個分數可不常出現；分數愈往上走，在17~29分間以分成3或4個區間，減少扣款金額。

例如，17分以下扣15,000元，17~21分扣13,000元、21~25分扣11,000元、25~29分扣9,000元，29分以上全數出場，這樣做微調遞減，可以讓成本下降。

目前已經出場的王仲麟，正蓄積戰力，等待下一次17分出現時再進場。他說，一般投資人不賺錢的原因有兩個：一是方法不對，二是方法對、但不照著做。王仲麟提供自己10年來定期定額買台股基金必定賺錢的超簡單方法給投資人，就看投資人願不願意照著做了。

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景氣對策信號是什麼？
經建會每月27日會發布上個月的景氣對策信號，有「燈號」也有「綜合判斷分數」。該指標由貨幣總計數M1B變動率、股價指數、工業生產指數、非農業部門就業人數等9項指標構成，是衡量台灣經濟景氣的主要指標。

景氣對策信號分數最低為9分，最高為45分，通常32分以上代表景氣熱絡，17分以下代表景氣趨冷。
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無尾熊型投資花最少時間思考策略、布局，用最直接的投資方式獲取合理利潤。

如果只靠2個總體經濟的數據，10年內讓你資產翻10倍，又不需要竭盡心力鑽研各種產業與經濟數據，你願意嗎？出身法人研究部門的基金部落格作家王仲麟就是這麼做的。

王仲麟在40歲前退休，10年來資產從7位數膨脹到8位數(千萬元)，更重要的，每年還能出國好幾次，毋須跟著行情漲跌而擔心受怕。王仲麟選擇的2個總經指標：

依據M1b進出場，半年賺4成多
第1個是M1b(通貨淨額＋活期存款＋支票存款＋活儲存款)年增率，
當M1b年增率跌破零軸後再翻回零軸之上，表示資金流動恢復，開始買進；當M1b年增率突破(含)17％，就應該開始出場。
央行每月月底會公布上個月的M1b資料，今年1月，就出現M1b年增率跌破零軸後再翻回零軸之上的進場訊號。他在2月底，以單筆投資，買進保誠中小型基金，淨值為8.84元。7月，M1b年增率突破17％，他贖回出場，淨值為13.06元，投資報酬率為47.7％，持股時間不到半年。

第2個數據，則是景氣領先指標「6個月平滑化年變動率」，當它跌破零軸後止跌，表示景氣開始反轉，便可買進台股基金；若突破11％後止漲，景氣有過熱，即可出場。
6個月平滑化年變動率就是「成長率」，與一般「年成長率」不同是€，它以過去12個月的資料平均數為比較基期，將計算期數值與比較基期比較後，依複利概念轉換為年成長率。
經建會指出，在預測未來景氣時，利用6個月平滑化年變動率趨勢，可及早判斷景氣轉折。因為它不含長期趨勢，可更容易判斷景氣波動，以過去5次台灣景氣循環經驗，6個月平滑化年變動率領先景氣峰谷約五個月。

每月月底，經建會都會公布上月的「6個月平滑化年變動率」，今年3月底，王仲麟確定此一數據止跌後，開始單筆投資群益葛萊美基金，買進淨值為6.34元，目前尚無出場訊號，因此繼續持有，11/6日基金淨值為10.45元，未實現投資報酬率達64.8％。
「這2個數據，菜籃族也會看，而且報紙或者電視新聞上都有，根本不需要花你太多時間。」王仲麟說。

操作工具：專做基金，不必擔心買到地雷股
至於用基金當操作工具，好處是不用擔心會買到地雷股，但影響績效有2個關鍵，一個是行情的位置，另一個是標的。

為了評估行情位置，王仲麟依台股指數的高低，將市場區分成非常恐慌、恐慌、中性、貪婪、非常貪婪等5個區塊，「過去10年台股的最高點跟最低點，大約是10000點到4000點，中間分成5等分，跌破5200點就是掉到非常恐慌區。」如果進入非常貪婪區，投入資金比例大約3成就好；如果進入非常恐慌區，則可以多投一點。

至於標的，王仲麟不會選大跌時最抗跌的基金，反而是選績效排名百名以外的，「這樣才能避免抗跌的基金也變得抗漲，就像你買中華電信雖然保值，卻因為沒有題材，大盤上漲時也漲不到。」王仲麟選的群益葛萊美及保誠中小，去年績效都未名列前茅。

事實上，王仲麟早年在法人從事研究工作時，也跟多數同業一樣，每天都在預測未來，「我第1次做股票就賠錢，當時聽從同事預測，100元買進聯電，結果跌到50元。」一開始他也以為是自己方法不對、觀念不對，後來發現，不論自己怎麼努力，就是預測不準，即使猜對公司獲利數，但還是猜錯股價方向。

於是王仲麟改變想法，從「向前看」轉為「往回看」，他整理過去10幾年的總經數據，尋找跟股市關聯性較高的，以避免主觀意見和情緒影響投資績效，「我這套是認分投資學，先向市場低頭。」

王仲麟自嘲運氣很差，「高速公路收費站明明沒車，我一接近就排滿；發票、彩券從沒中過獎。」既然沒有偏財運，就要穩穩的賺，「但一般散戶多認為自己有好運，以賭博心態來投資股票，結果是跟錢過不去。」

推薦標的：逢低布局新興市場、中國、台股基金
對於Q4，王仲麟開門見山講，「我認為會拉回，全球回檔基本幅度是2成。」市場目前雖然還沒有動能轉弱的跡象，但他建議投資人應該逢高獲利調節，比較安心。「不能期望永遠都賣在最高點，剩下的行情讓別人賺吧。」

拉回，也是找買點的時機。「接下來應選擇今年來大漲的基金，因為漲多，回檔的幅度也快，而且景氣復甦後，大漲者還會持續漲。」

王仲麟建議投資人可逢低布局今年來大漲過的新興市場、中國、台股基金，先選3個月績效表現為同類型前3名，「最好你第一筆買入後，每天祈禱它多跌一點，讓你買的單位數可以更多。」他預期行情回穩後，這些基金將漲得最快。

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經建會發布之領先指標，分為綜合指數及6個月平滑化年變動率。在預測未來景氣走勢時，利用6個月平滑化年變動率趨勢，可及早判斷景氣可能轉折，理由有2：
一、6個月平滑化年變動率不含長期趨勢，可更容易判斷景氣波動走勢，
二、該指標具有更長之領先性，以過去5次台灣景氣循環經驗，6個月平滑化年變動率領先景氣峰谷約5個月。

6個月平滑化年變動率事實上即是一種「成長率」。與一般常見的「年成長率」不同之處在於，6個月平滑化年變動率係以過去12個月的資料平均數為比較基期，將計算期數值與比較基期比較後，依複利概念轉換為年成長率。
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暢銷作家王仲麟，提出觀察台股基金進出場的三項指標:

指標1 貨幣供給M1B

敘述: 簡單說，M1B就是隨時可以動用的活錢，而這筆活錢，就是股市的資金動能，如果能夠持續追蹤並運用其數據資料，當然可以對台股基金的進出時機點，提供關鍵的助益。

台股基金進場指標: 當M1B年增率跌破零軸後再翻回零軸之上。
台股基金出場指標: 當M1B年增率突破17%，就應該出場。

指標2 景氣對策訊號

敘述: 景氣對策信號，又叫做「景氣燈號」，是以類似交通號誌方式的5種不同信號燈，代表景氣狀況的一種指標。

台股基金進場指標: 當景氣對策訊號「跌破16分」。
台股基金出場指標: 當景氣對策訊號「突破29分」就應該出場。

指標3 景氣領先指標

敘述: 為衡量總體經濟活動概況，經建會將一些代表經濟活動且對景氣變動敏感的經濟變數，以適當統計方式處理，藉以具體、即時反應景氣概況，即為景氣領先指標的意義。

台股基金進場指標: 當景氣領先指標「6個月平滑年化變動率」跌破零軸後止跌。
台股基金出場指標: 當景氣領先指標「6個月平滑年化變動率」突破11%後止漲。

如何規劃生命中的財富- 財團法人福智寺總幹事　盧克宙

2011-08-15T23:22:00.001+08:00

盧克宙總幹事的學思歷程
http://ctld.ntu.edu.tw/digital/service/20060412.php?loca=20060412/

如何規劃生命中的財富- 財團法人福智寺總幹事　盧克宙

　　我從小在父母與鄰居的讚賞中成長。

　　由於我五歲就會兩位數的加法，許多人因此都稱讚我是天才兒童，都認定我長大後一定會輝煌騰達。當然，我因此也這麼認為。

　　爸爸媽媽為了栽培我這個天才兒童，還特地用心請託，讓我進入明星學校。也許是從小就得到太多的肯定，所以，我不太認真，總認為我的輝煌騰達是本來就該如此，不必努力就該降臨。唸書時，我只讓自己名列前矛，從來不去努力爭取第一名。

　　雖然我不太努力，但是，運氣一直不錯。考中學時，以多於最低錄取標準○．三分僥倖進入台南第一志願的台南市中。中學畢業後，也僥倖進入台南一中。這時，我開始有了自己的人生志向：「生平無大志，逍遙過一生。」

　　大學考進台大土木系。大一那年，是我真正用功讀書的一年，因為我決定轉系，而轉系必須要有好成績。我順利轉進台大電機系，還在二年級時得了書卷獎。大三、大四又鬼混了兩年。

　　將畢業時，我在思考未來時，決定要當台大教授，可以住寬敞的日本式宅院，每年工作八個月，每週只上課八小時。於是，我開始準備考研究所。

　　當時，我在美國的哥哥幫我申請到一份獎學金，我還寫信去退回，因為我不希望自己的未來周旋於金髮碧眼、講英文的國度。當然，我被家人狠狠的臭罵一頓。但罵一下就過去了，終身的生活才是大事。

　　準備研究所考試時，父親來台北玩，胃不舒服，就近在台大做檢查，卻被醫師告知已到癌症末期，開刀後，發現已擴散，未切除又縫合，我們就辦理出院，回家準備後事。

　　我忙亂於父親的病，根本沒時間、沒心情準備考試。考試當天，我的室友勸我：「反正已經報名了，就去考考看，也沒什麼損失。」我抱著姑且一試的心情應試，居然考上了。考上不久，父親就往生了。

　　上了研究所，我心中未來生涯的藍圖清晰浮現：讀碩士班時，擔任助教；然後考博士班，擔任講師；博士班畢業，擔任副教授；然後升教授。

　　然後，有一天遇見一個女孩，非常投緣，忍不住就跟他結婚。結婚後開始思考一個家該有的條件，以及如何負責任的把一家之主的責任扛起來。

　　當時，助教的月薪是六千元，實在不夠買房子，以及日後教養孩子所需，我於是努力思考如何賺錢，開始一切向錢看的生涯規劃。

　　當時是民國六十五、六十六年期間，英特爾的微處理器8080才剛問市，我在研究所學的微處理機的設計正熱門，於是興起離開學校，出外找工作的意念。很幸運的進入一家外商公司，不但錢多事少，而且，中國節日、美國節日統統放假，還有週休二日。

　　我做的是設計工作，只要負責規劃設計，並在時效之內交件即可，工作時間非常有彈性。我的工作就是設計，用微處理機來控制家電用品，例如：電視、冰箱、烤箱、微波爐等。

　　老闆很慷慨，除了優渥的薪資外，還有年終獎金。於是，我才三十出頭，卻已經五子登科：有了寬敞的房子、傲人的車子、美麗的妻子、聰明的孩子、存款簿裡還有許多銀子。

　　我當時想，一年一、二百萬，十年也不過一、二千萬，這樣的財富算輝煌騰達嗎？我很希望能更有番成就，才不會辜負我的聰明才智，但也怕改變現狀而一無所有。

我像許多對生命產生疑惑的人一樣，終於去找算命仙解惑。

　　算命仙告訴我：「年輕人，你會成功，你會家財萬貫，富甲一方，你會走大運到六十歲。不過你天生勞碌命，六十歲後身體會垮。」

　　我追問：「家財萬貫到底是多少？」

　　算命仙回答：「幾十億跑不掉。」

　　我心想：「如果，家財萬貫跑不掉，我幹嘛還要勞碌的去工作？」我於是開始思索，如何獲取財富。

　　在七十年代早期，房地產暴漲，我於是買預售屋，然後轉手，每年也賺進一、二百萬利潤。我也開始玩股票，從八百點開始買，正逢股票一路上飆，從八百點到一千點、二千點、五千點，一直到九千點。每天中午，我都打電話問我太太：「今天漲停還是跌停？」每天都是兩、三百萬的賺進或損失。這樣炒作股票，幾年下來累積的資產就近億元。

　　股市上漲九千點後，我決定不要繼續這樣勞碌賺錢，我要開始逍遙過一生。說停就停，第二天，我把手上的股票統統殺出，退掉財經報，關掉電腦的股市連線，打算好好享受人生。

　　在「食」的方面，我努力想痛痛快快大吃大喝，可是，大吃大喝只能讓我痛快兩三天，後來就覺得在受苦刑。因為，我最喜歡吃的是花生和豆腐乳。而且，大吃大喝之後，醫師開始警告我，膽固醇太高，血脂肪過高等，一大堆問題出現。所以，我知道在「食」的方面，花不了我多少錢。

　　至於「衣」呢，我習慣穿舊衣服。尤其是，我現在家財萬貫，根本不需要「為悅己者容」，所以，我依然故我的穿舊短褲和內衣，逛通化街夜市，不讓人知道我的真實財富，以免綁架或招來其他困擾。所以，「衣」也花不了我幾個錢。

　　再來就是「住」了。住太大的房子，打掃麻煩，請人來家裡打掃，等於讓別人知道自己的底細，不安全，所以，房子還是夠住就好。而我喜歡木板床加墊被，這樣就睡得很舒服，所以，「住」也無法大量消化我的財富。

　　至於「行」嘛，小車子可以大街小巷的鑽，比大車子方便得多，所以，也不會太花錢。

　　「育」的部份，我覺得孩子的教育費值得投資，便努力安排孩子的各項才藝補習：英文、跆拳、鋼琴，結果孩子上得哇哇叫，還搞得親子反目。所以，「育」也沒法大量消費。

　　後來我想，「樂」應該比較容易花錢。於是熱衷規劃旅遊，帶孩子去走萬里長城、遊西湖，到日本、到美國博物館增廣見聞。沒想到，孩子只著迷於手上的電動玩具，到每個地方都在玩他的電動玩具。我說他，他回我：「又不是我自己要來的，是你要我來的！」

　　有一陣子，我放棄了，便只安排夫妻倆人出遊。沒想到，一路上，妻子都掛念著孩子，放心不下。再加上，我也真是感覺旅行很累。於是，放棄以「樂」來消化金錢的念頭。

　　我這時才醒悟到，很多錢，沒有自己想像的有用；我也才知道，過舒服正常的生活是不需要花太多錢的。

　　然後，我開始發現自己的健康在走下坡。以前，為了設計個東西，常常一、兩天不睡覺，等忙完後再補個眠就回來了。這時卻一天沒睡飽，第二天就頭痛。

　　我知道，我人生的高峰期已過，我的生命開始走下坡了。有了這項覺知，彷彿被宣判你已經不可能再創生命的高峰，只能守著你既有的成就過活；未來的生命似乎已被決定，不再有前途，不再有未來！

　　我這一生最珍貴的時光已經過去，我用我最珍貴的時光去追逐金錢，追到了金錢，卻覺得沒什麼用處，我忍不住問自己，我到底在幹什麼？我快樂嗎？

　　想到自己是個科技人，設計了很多產品，卻因為科技的日新月異，進展神速，而讓很多還可用、還很好用的東西，因為不夠新而被當做垃圾處理掉。我實在沒有幫上別人什麼忙，倒是浪費了很多資源，製造出許多垃圾及污染。我是可以賺到錢，但對別人卻沒有價值。

　　然而，我的一生居然就這樣被判定。聰明的腦筋，好的學歷，搭上時代的幸運，成熟的專業及處事經驗，健康的身體，好的家庭背景，一切的美好，都被葬送，只換來幾千萬元。更可悲的是，這一點錢對我沒什麼用！我有幸可以不必再為生活奔波，但我活著有什麼價值？

　　我把所有的工作都辭掉，重新規劃我的生命。我不願再用我種種優厚的條件做為換取社會、勝過別人追求利潤的工具。我希望能利用它們，真誠的為別人服務，不收取任何一分酬勞。我希望能對別人有一點利益，我自己的生命也多少能找回一點價值。

　　偶然的因緣，我成了佛教徒，認真而且虔誠的佛教徒。佛教對生命真相的教育及對社會的關懷，更直接肯定了我對自己生命的重新安排。宗教的精神，是支持我無怨無悔全心投入社會公益的原動力。佛法帶來的智慧，使我能夠以更寬廣、更深遠的角度來看待處理事情。最重要的是由於佛法的關係，我得到了明師的指導及一大群同心同願，可以同甘共苦的伙伴，使社會公益的事業得以實現。

　　台灣，舉國上下一齊致力於經濟的發展，忽略了人文及心靈的提升。雖然創造了經濟奇蹟，社會卻更混亂，公德心、價值觀反而退步了。社會更不安寧，百姓更不滿意。根本的問題在教育，在品德教育。雖然號稱五育並重，但實際上卻是智育掛帥。長久下去，台灣前途堪憂。再也找不到漢族淳厚的民風，漢族優雅的文化，只留下一群很會賺錢、很能競爭的經濟動物。

　　有鑑於此，我們選擇了「心靈提升」做為我們推展的主題，並且組成了「福智法人」的團體。在「福智法人」的系統下，向教育部申請成立「福智文教基金會」做為我們推展品德教育的合法執照。

　　除了對人的關懷以外，我們也關懷台灣這塊土地，這個環境。最嚴重的人人都逃不掉的、天天都被傷害的，就是農藥及化學肥料對這片大地、對食物的污染。於是，我們也向農委會申請成立了「慈心基金會」，做為我們推展有機農民銷售有機蔬果的銷售系統。

　　創業初期，雖然多人同心協力，但財力人力難免較困難，幸得家人共同支持，我能全心全力投入。十年以來，稍有小成，「福智法人」也漸穩固。除了數十萬計之校長、學子蒙利，數百公頃之良田受益以外，更得教育部之肯定，與教育部共同開發「生命網站」，並得農委會指派成為台灣四家有機農產品之驗證單位之一。未來，為了更徹底的落實品德教育，將要在雲林古坑設立自己的學校。福智國民小學、福智國民中學將於九十二年八月開學。福智高中將於九十五年開學。預定九十八年成立福智教育學院。

　　算命先生，本來應該算對的。如果我留在電腦業，可能會搭上這一波賺大錢的資訊業，可能會忙成勞碌命。但是我把命運改了。這十年來，我很忙，忙得沒有星期假日，沒有休假，沒有年節，卻讓我發現了一條道理：原來，人是不喜歡他的工作，才須要休假。如果你真的喜歡你的工作，那種感覺就像一直在休假中。身體的疲累是會有的，但不必放假。未來的十年會更忙，但這不是勞碌命，我為我自己的生命找到了價值，找到了光明，找到了方向，生生世世，生生世世！

(書)我的錢怎麼不見啦

2011-08-14T10:41:00.003+08:00

作者：張彼得

由作者的經驗看來，辛辛苦苦累積的儲蓄會不見，不外乎幾個原因﹔1.借錢給親朋好友，2.投資失利，3.被詐騙。

◎錢存銀行也不錯。
◎有時為了多賺一點，風險卻往往超出你的想像。
◎看似賺錢的生意，卻常有著許多的隱藏成本。
◎創業熱潮常會讓人忘了審慎評估投資標的。
◎投資人常被投資騙局表面的暴利及神祕性所迷惑。
◎金融專家也會栽跟斗，磨亮自己的投資眼光最重要。
◎創業必須建築在現實的條件上，別忽略一間小小店面的複雜性。
◎突然送來貴重禮物的客人，大概開口若不是想借錢，就是要找你投資。

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慘賠八千萬元的血淚教訓《我的錢怎麼不見啦？》
http://owenlin.pixnet.net/blog/post/28364565【文／林宏文】.

這是一堂價值八千萬元的投資理財課！

台大商學系畢業，曾任花旗銀行經理，在美林證券當過財務顧問的張彼得，公開他被騙八千萬元的故事，「伸出自己受傷的手指」告訴大家，投資陷阱何其多，所有投資人都不能輕忽風險控管，否則再怎麼多的財富，還是會一夕之間蒸發。

二○○七年一月三十日，一個平凡無奇的星期二早晨，張彼得突然在睡夢中接到朋友的電話，告訴他一個讓他不安許久的投資案，沒想到，最壞的情況竟然還是發生了。

「我打電話給她，她向我坦承，過去所說的全部都是騙我的，現在她已快到檢察官那裡，要進去談話了。」

這宗在國內引起軒然大波的詐騙案，涉及詐騙的是前荷銀證券投信交易室美女經理楊娉婷。她因為投資失利負債數千萬元後，為填補資金缺口，向六十一位名流詐騙六十四億元，被害人包括前荷銀投信董事長陸大文、富邦金控前投資長蔣國樑及台灣微軟前總裁范成炬等名人。

不過，這些曝光的名流，其實受害金額都不大，或者是已把被騙的錢都拿回去，反而是沒有曝光的受害人張彼得，成為最後一隻受害的白老鼠，在不到一個月的時間內，他就被騙走八千萬元。

聽到這個消息後，張彼得呆坐在自宅花園裡的石頭上，手機突然收到一則簡訊，上頭有八個字，「我千千萬萬對不起」。張彼得把這八個字看了又看，也不知看了幾遍，腦袋終於愈來愈清楚。再算算被騙的錢，剛好一個字值一千萬元。

成功人士在投資上慘敗

看看張彼得的學經歷，很難想像他這樣的人，會在投資上被騙！張彼得出身中部傳產家族，台大商學系畢業，曾任花旗銀行經理、波士頓銀行助理副總裁、美林證券財務顧問，後來創業成立創投公司，並同時兼任家族企業的總經理，擁有這樣的資歷，都難逃投資陷阱，更遑論一般人。

回想這個超完美騙局的過程，張彼得說，這個騙局中的女主角──楊女，若以銀行徵信的角度來看，是最高授信分數的對象。她有金融專業背景，在荷銀投信擔任交易室經理，是一對雙胞胎女兒的母親，老公在外商任職，加上又是認識二十年的朋友，兩人結婚時，他還去參加過婚禮，「在任何人眼中，她都不像是會做出這種事的人。」

楊女的詐騙手法，就是告訴身邊諸多好友，「現在有極佳的獲利機會，若讓別人知道了，很可能機會就消失了。」讓每個受害者都相信，機會只給你這位特別的好朋友。楊女騙稱，她有拿到許多上市公司的增資機會，讓參與投資的人可以賺到價差，但楊女要抽佣，而且要用她的戶頭交易。

於是，張彼得掉入圈套的第一個投資案就是皇翔建設，緊接著又有像信錦、科風及揚明光學等增資案，當然，這些後來證明都是騙人的。張彼得在一個月內匯入楊女戶頭八千萬元，而楊女同時可能也把這些增資案告訴十個人，而這些人互不認識，或是彼此認識，但是因為她說不要告訴別人，因此大家都自動為她保密，詐騙的金額才能達到六十四億元之多。

被貪婪的念頭蒙蔽

檢討自己為何會被楊女騙這麼多錢，張彼得承認，自己被心中的貪念給蒙蔽了，但是楊女利用人性的弱點，愈熟愈信任的朋友騙得愈多，更讓他非常感慨。「她每天把錢挪來挪去，完全不會搞錯，說謊時，眼神不會閃，騙人簽合同，手也不會抖，就這樣前後騙了七、八年，大家都被蒙在鼓裡，除了用雙面夏娃來形容她，好像找不到更好的名詞了。」

楊女為了圓謊，每天要騙新的受害人，把騙來的錢還給先前「獲利」的受害人，以取信對方，還要展現三寸不爛之舌，安撫受害人，每天把錢搬來搬去，還要記住各種交易狀況，每一筆錢都不能搞錯，過著非常忙碌的生活。

張彼得說，最好騙的人，是所謂「３Ｆ」的投資人，第一種是family〈家人〉，第二種是friend〈朋友〉，第三種是fool〈傻瓜〉。「不過，楊女倒是分得很清楚，家人一個都沒騙，朋友倒是騙了一堆，而且愈熟識的被騙得愈慘。」張彼得說，這場騙局最可悲的是，也騙走了人與人之間的信任感，甚至其中還有一位與楊女完全不認識的受害人，跟著一堆金控高階主管一起投資，主動跑去找楊女，把剛賣掉一棟房子的兩千萬元現金全部壓下去。

雙面夏娃的大騙局被揭穿後，黑道分子還到法院架走楊女的老公及律師，甚至還去找楊女的公公討債，在向她公公要不到錢的狀況下，黑道分子還把老人家痛扁了一頓，肋骨都打斷了。

在詐騙案發生後，張彼得對自己的投資作了一番檢討，他犯的最大錯誤是「賠了超過應賠的數字」，因為，以他和楊女的交情，應該只被騙一千萬元，而且也應該只被騙一次，但他卻被騙了四次，這點在風險控管上犯了極大錯誤，「我算是著了貪婪的魔，沒有克制自己的貪心。」

把失敗經驗結集成冊

在這個詐騙案中，張彼得也提到一件令他感嘆的事。「在法院開庭時，我隔壁剛好坐著某金控的蔣姓投資長，他在這個案子中沒賠什麼錢，只是賠了名，」不過，後來他因為股票內線交易案，被檢察官提起公訴，在交保期間棄保潛逃。「世上所有的騙局，除了受害人得怪自己的無知和貪心之外，專業人士的貪婪和縱容是最可怕的。」

這一堂八千萬元的課，讓張彼得重新思索，自己一輩子在投資路程上的各種成功與失敗，也讓他對投資風險的研究，有更深一層的認識，最後，他決定把這些經驗寫成書《我的錢怎麼不見啦？》，讓社會大眾知道這個騙局是如何發生的。

「寫這本書，是因為我自己上當，我上當所以我火大，我火大所以把它寫出來，發洩我的憤怒，」張彼得說，他把自己受傷的手指伸出來，就是希望大家記取教訓，不要像他一樣失敗。「我這個人不特別聰明，也不特別愚笨，但是，發生在我身上的事，每個人都可能會碰到！」

六月五日中午，一群金融家、科技、投資界的朋友，大家都趕赴張彼得的新書發表會。當天擠滿會場的數百位老朋友，都排隊要張彼得在書上簽名。

眼尖的讀者可能會注意到，這本書最近已登上博客來的銷售排行榜，成為銷售速度最快的書，上架才短短九天，就賣出一千本，同時也擠進博客來周排行商業理財類的第五名。加上在誠品及金石堂上架的書也一樣被掃空，在首刷完全賣光後，出版社立即加印兩千五百本，以應付市場上的強勁需求，張彼得也將版稅全數捐給公益團體。

很多讀過這本書的人，印象最深刻的是，這本書可以「給老公，讓他別亂借錢給朋友」，「給老婆，讓她別亂聽明牌買股票」，「給爸媽，讓他們別亂相信理專的推薦買連動債」，「給兒女，讓他們好好保住父母給的辛苦錢」。

其實，張彼得投資失敗的經驗，不僅是這八千萬元而已，他也像其他散戶一樣，曾買過變成壁紙的東森固網及連動債，同時，他在股票之外的房地產、小本創業、創投事業及家族保健食品事業等眾多投資，也讓他充分體會到兩岸華人社會的各種投資陷阱。因此，他乾脆把自己這些失敗經驗，以及周遭親友的辛酸投資血淚史，一句一句寫下來與讀者分享。

例如，張彼得曾投資過一家小花店，由他出大部分的錢，與一對小情侶合資經營，但花店經營不易，他動用各種人脈，每天挨家挨戶宅配花藝禮品給客戶，最後還是做不起來，小情侶後來還自己到附近開一家花店，把一半客戶都帶走。這家花店最終當然以失敗收場。

還有一次，他到上海購屋，遇到一個買空賣空的「倒爺」，結果人民幣三百二十五萬元存進保證金帳戶裡，卻一毛錢也拿不出來，還與對方打了三年多的官司，至今無法解決。

此外，二○○○年的網通泡沫，別人是高檔套牢在科技股上，張彼得則是投資了一家由思科授權、專門協助思科辦理工程師教育訓練的公司。結果，網通泡沫破滅後，學生上課比率一直不理想，最後也只好認賠賣掉。

其實，張彼得踩過的地雷，遇過的騙局，只是投資理財眾多陷阱的冰山一角，不論是早期牽連數萬人的鴻源投資，到後來全民認購的三大固網股條，以及近年來類似博達、陞技這種科技騙局，每個案子都牽涉到數百億甚至千億元以上，讓參與的投資人損失慘重。

有時候，投資人並沒有那麼貪心，要的只是比定存的利息高一點的報酬，但是張彼得從他多年的經驗中發現，「多一點報酬，往往不是多一點風險，而是很多風險。」

「騙局每天都在發生，台灣幾乎每個人都或多或少被騙過，」張彼得說，尤其是金融海嘯來臨時，很多人辛苦賺來的錢快速消失，就會更深刻體會，守住現有財富最重要。「很多理財書都在教人快速致富，卻因此常忘記風險的存在，這是我最想強調的一部分。」

別相信好事會掉到自己頭上

歸納自己投資失敗的經驗，張彼得得到一個結論，就是他自創的「愚人投資心法」，並列出十個基本信念。首先，他認為要先承認自己很笨，這點大部分人都做不到，因為愚笨，所以凡事簡單就好，而且只領取合理報酬，不要相信好事會掉到自己頭上等等。至於最後一個信念則是，如果真的遇到什麼事情的話，就回家問老婆或媽媽，至少還有家人可以拉你一把。

有這些基本信念後，才能做到不輕易被騙的第一步。接著，張彼得也提出愚人投資的十二項心法，包括絕不借錢投資、保住本金最重要、不貪高利，以及不相信明牌股等。建立這些基本投資心法及觀念後，要被騙就不容易了。

去年，雷曼兄弟倒閉，台灣買進雷曼連動債的投資人，總共損失了四百億元，張彼得的一位同學就買了十五萬美元的雷曼連動債，雷曼倒閉後請他幫忙看一下產品說明書，張彼得趁著某天搭高鐵回台中老家的途中，花了五十分鐘才把只有三頁的發行內容看懂。

「這個產品提供九％的高利率，但賞味期只有六個月，而且附加條件很多，雷曼隨時可以買回去，投資人根本就注定是輸家，」熟悉金融操作的張彼得，把產品書的內容一條一條讀下去，發現內容有嚴重瑕疵，「一個產品設計到讓你看不懂，就不符合簡單原則，投資人就應該拒絕。而且，利息才多一點點，風險卻這麼高，投資人真是可憐。」其實，連張彼得這種財經背景的人，都要花那麼多時間才搞清楚，表示這種商品一般人是不可能懂的。

太相信名人而大跌一跤

至於因為相信名人而大跌一跤的例子，張彼得也遇到好幾次，例如二○○○年網路熱潮末期時，和信集團將旗下所有網路事業整合為「和信致遠」公司，並在香港掛牌上市，由辜家大少爺主持的「午餐會」團體成員，總計投資了三千萬美元，張彼得也透過午餐會成員投資了五萬美元，但後來這家公司一上市股價就一直跌，眾多成員大賠，不過辜家卻是大贏家，毫髮無傷並且全身而退。

「看來，有錢的朋友有時不見得能幫你賺錢，說不定反過來從你身上賺錢。」經過五、六年，張彼得才把手上的和信致遠股票處理掉，不過只拿回當初投入五萬美元的一五％，從這個案子，他學到了這個結論。

張彼得做了一個歸納，很多人無法守住財富，以貪心、懶惰、愛面子，及相信朋友或名人等四種因素最多，前面兩個例子就很經典。很多人對投資案不了解，也不去請教懂的人，盲目投資，例如他有一位朋友投資一家餐廳，後來才發現開餐廳的人，以前根本沒有開餐廳的經驗。

還有，介紹人對投資案到底懂不懂也是關鍵，例如他自己也遇過一位做室內設計的朋友，介紹他投資一家高科技公司，「像這樣的介紹本身就有問題，投資當然注定要失敗。」

愈急的投資案愈要小心

錯誤的投資案，經常是在很短時間內做成決定的，「像很多人會跟你說，要趕快匯錢進來，因為明天就截止了，讓你連思考的時間都沒有，於是，錢就匯出去了，之後當然就賠光了。」張彼得認為，根據經驗，愈急的案子愈要小心，因為急速賠錢的機會，永遠比急速賺錢的機會多很多。

與張彼得是多年好友的精誠資訊執行長陳宏守說，投資理財其實是一種best practice〈最佳的練習〉，訣竅就是很願意做、經常地做，從失敗中快速歸納、學習及演繹，「彼得從錯誤中學習，面對現實，承認自己的失敗，還願意提供大家作為鍵戒，這是非常難得的。」

談到這本書的書名由來，張彼得說，去年底，由於老婆小孩出國玩，他一個人去聽陳昇的跨年演唱會，在陳昇「把悲傷留給自己」的歌聲中，他想著自己賠掉那麼多錢，又看到演唱會主題叫「我們怎麼啦？」他就開始想，「我的錢怎麼啦？」「我的錢怎麼不見啦？」於是，書名就這樣子跑出來了。

發新書也開始新人生

為了擬新書發表會的邀請名單，張彼得把累積多年的名片盒全翻出來，重新整理，把一些不會聯絡的人拿掉，但也留下生命中最重要的人，邀請他們一起參加新書發表會，也讓即將過五十歲生日的他，對過去說再見，出新書也開始過新的人生。

由於身兼家族事業及創投事業的負責人，張彼得每周兩次往返台北與台中，雖然搭的是高鐵，但張彼得最愛的還是吃一個六十元的台鐵便當。問他被詐騙上億元的心情，他講了一個美國第三任總統傑弗遜的故事。

他說，傑弗遜的家裡曾遭小偷，把他大部分財產都偷走了，當他的朋友去安慰他時，他安然地對朋友說，「雖然小偷偷走了我大部分財產，但是剩餘的還夠我生活，而且我的身體並未因此受到損傷。更重要的是，作賊的人是他，不是我。」

就是這種放下及釋然，以及還能自我解嘲的心境，讓張彼得願意把自己赤裸裸地攤開來，讓大家都不再重蹈他的失敗之路。

投資愚人張彼得

出生：1960年

現職：傳產企業總經理、創投公司合夥人

學歷：台大商學系，並赴美取得MBA

經歷：花旗銀行經理、波士頓銀行助理副總裁、美林證券財務顧問

○快樂寫遺書

把愛留下來

在張彼得書中的最後一章，他特別以「快樂寫遺書，把愛留下來」作為結尾，提醒自己與讀者，人生固然要用智慧來累積財富，但如何處理財富也是一種智慧，千萬不要讓財富無法福澤後代，還禍延子孫。

的確，近來經營之神王永慶過世，二房長子王文洋的爭產風波尚未落幕，很大的原因就是王永慶並沒有留下遺書；早期包括中泰賓館創辦人林國長，以及有「香蕉大王」之稱的陳查某，均因遺產沒有處理好，讓後代為此爭訟不已，甚至延續直系及旁系數代血親。

因此，張彼得認為，提早寫遺書是每個人的責任，而且，遺書寫作也不是全在交代世俗的錢財而已，更有表達對自己所愛之人、所愛之事的真誠關懷，騰出時間，好好整理一封自己的遺書，你會發現提筆之困難，也會更了解自己。以下是他認為寫遺書應該構思的十二點內容：

1.哪些人，是我今生鍾愛或曾經愛過的?

2.哪幾個人，是我衷心感謝的?

3.哪些經驗，我曾珍藏?

4.哪些痛苦，曾磨練了我?哪些危難，我曾經歷過?

5.哪些信念，培育了我，讓我成長?

6.我這一生，有哪些成就?

7.我這一生，有哪些遺憾?

8.哪些書、哪些章節，照亮過我的人生旅程?

9.哪些東西想分送給哪些人?

10.哪些是我尚未實現的願望?

11.哪些是我想再注視、想再品嘗、想再觸撫的東西?

12.我最想交代的話是什麼?最想安慰的人是誰?

最後，選一首詩或一段章節，作為結論。

○理財愚人10個基本信念

1.我很笨，所以凡事簡單就好。

2.我不相信好事會掉到我頭上來。

3.我只領取合理報酬。

4.我不相信不勞而獲。

5.我重視安全不走捷徑。

6.我不交往愛慕奢華的朋友。

7.我不喜歡華而不實的東西。

8.因為已經很呆了，所以不能替人作保。

9.錢很難賺，要小心看管。

10.有事回家問老婆，不然問老媽。

○愚人投資12項心法

1.決不借錢投資。

2.保住本金最重要。

3.不貪高利。

4.不相信明牌股。

5.寧可停損不要攤平。

6.重視資產分配。

7.盡量看長期。

8.買績優股。

9.投資而不投機。

10.用腦筋投資，不是用眼睛或耳朵。

11.不要想急速發財。

12.不投資太複雜的東西。

工程師白手起家年領逾八十五萬元股息

2011-08-04T21:33:00.001+08:00

* 2011-08-04 * 第763期
勞保+勞退+輕理財 * /撰文/林心怡

工程師白手起家年領逾八十五萬元股息

優選高股息股十年累積千萬退休金。當了二、三十年資訊工程師，近四十歲才認真做退休理財規畫的許正文，是家中唯一經濟來源，曾買錯房子、不當理財，現在靠著持續買入高現金殖利率概念股，累積了上千萬元的退休金。

我也想現在退休輕鬆過生活，但總是想說再等八年，孩子們大學畢業再說??。今年五十二歲、目前為資訊工程師的許正文(化名)打趣地說。

他，與許多為人父母的心態一樣，總覺得要拉拔孩子完成學業、投入職場後，才能真正鬆口氣，正式退休，但事實上，透過累積高現金殖利率股票的理財觀念，現在每年股票股息至少就能坐領八十五萬元的他，的確已達到能享受沒有經濟壓力的退休生活。究竟，白手起家的許正文是如何做到的？

一心購屋收租忽略財務計算

其實，投資理財路上，許正文和大多數的人一樣，不論在買房、買保單、買股票，都曾因不得要領與方法吃過不少虧，直到人生在接近四十歲的時候，才開始認真規畫退休金的議題。

從一九八三年就擔任資訊工程師的許正文，投入職場第九年，就興起了買房子的念頭，當時對股票投資尚未開竅的他，選擇先買房子存錢，但他買的並不是保值性佳的區塊，反而是「山高水遠」的深坑路段，「那時我想買新大樓，但市區的買不起，覺得深坑那裡環境不錯，沒有多想就買下。」

二○○○年時，四十一歲的許正文想再買一戶房子用來收租，作為退休收入的一部分。他回憶，當時適逢「林肯大郡」房屋倒塌事件的影響，有好一陣子山坡地的房市價格下跌，也確實讓他撿到房價的便宜，但在購屋之前完全忽略了財務計算，簽約不久，就發現兩戶房屋的貸款壓力已嚴重影響生活。

「當時兩間房子的貸款一度每月高達六萬多元，幾乎就花光我每個月的薪水，頭寸軋得我喘不過氣來！」歷經幾個月的掙扎，許正文深知投資的資金不能全部壓在房地產上，當下決定短時間忍痛賠售深坑的房子。「沒想到，八年前辛苦買下的三十九坪、總價五四六萬元的房子，在二○○○年賣出時，只值四百多萬元！」

他事後檢討：「既然是急售，可以想見價錢一定賣不好！」所幸，當時許正文另購於文山區總價八、九百萬元的新大樓，至今房價已增值近一倍，約一千六至一千八百萬元，算是「換對增值屋」了。但有了這次購屋經驗，許正文覺得自己還是利用變現性高的投資理財工具，做退休理財規畫比較適合。

但有趣的是，雖然許正文的股市投資資歷從二十幾歲就開始了，但認真鑽研股市，並在台股攢下還房貸與退休金的錢，卻是近十年的事。但在電子股輝煌的年代，許正文曾經靠著持有仁寶、廣達等個股大賺一波，也曾經歷過投資展茂、德寶(均已下市)等，最後股票變壁紙的慘痛經驗。

痛定思痛悟出上班族致富關鍵

○二年開始，許正文在勤還房貸之餘，年逾四十歲的他，也開始想盡辦法存出「東山再起的第一桶金」，在接下來四、五年內，他努力存款、勤耕投資知識，存款加上投資收益，及曾在服務二十年公司所辦理的優退金三百萬元，已累積逾六百萬元財富。

其間，他勤讀股市相關書籍不下二十本，其中對他幫助最大的，是由劉順仁所寫的《財報就像一本故事書》，以及投資大師呂宗耀所著的《投資者的修煉》；許正文笑著說，前者提升他閱讀財報的功力，後者強化了他選股的投資邏輯。另外，也正因如此，讓他開始以長線投資的心態，在低檔時大量布局高爾夫球頭製造商復盛，以及窗簾大廠億豐等獲利穩健的傳產公司，檔檔獲利都在八成至一倍左右，戰果頗為豐厚。

「﹁拚了大半輩子，雖然年過四十後，我的年薪不過一百二十萬元左右，但依舊能在十餘年後的今天，累積到千萬元的退休金，還能每年固定領個八十到一百萬元的股息收益，憑藉著就是我單純與有耐心的投資策略與執行力。」曾經換過三個工作的許正文笑著說，自己平日工作很忙，沒辦法天天看盤，多年投資的心得下來，覺得股神巴菲特式的投資概念，最能幫助他在股市賺到錢。

因此，○五年當他在書店翻閱到由洪瑞泰所著的《巴菲特選股魔法書》後，就成了影響他長線投資的重要著作，甚至還打電話報名相關投資課程。「我的投資理財觀念逐漸改變，除了落實『每月收入減掉儲蓄等於支出』的原則，也決定把錢『存』在現金殖利率八％以上的股票，開始把這幾年累積的近千萬元財富，大量轉進高殖利率股票。」許正文回憶自己的關鍵轉變。

眼光放長加強專業才能達到獲利目標

在選股與布局邏輯上，許正文一共有六個條件，首先具有競爭力，且產業市場需求持續性強；其次就是現金殖利率五至八％的公司；再來就是近年平均ＲＯＥ(股東權益報酬率)要大於一五％至二○％，且毛利率最好大於二五％。

第四，是公司過去四年「盈餘再投資比率(衡量資本支出占盈餘的比率，固定資產和長期投資部位較四年前的差額，除以過去四年的累積盈餘)」必須小於八○％，「最好能小於四○％」；第五，則是選擇扣抵稅率高，最好在一五％以上；最後，就是不要買貴股票，可以靜待本益比在十至十二倍以下再介入。

綜觀許正文目前的核心持股，包括台化、台蠟、儒鴻、台積電、台灣大、佳能、信義房屋等，都具備類似的特質，其中多檔股票長達五年以上；至於幫小孩存教育基金的股票則有中華電、統一超、中鋼、佳格等，長線持有報酬率都至少逾八成。

但所有股票許正文也並非只進不出，當他發現該公司連續二年的ＲＯＥ小於一五％時，他就會調節該檔股票，又或者當本益比超過二十至二十五倍後，就會在高檔調節波段操作的持股，長線持股則維持不變。

「我的退休理財方法，看似簡單，但真要長線持有，確實執行，其實並不容易。」許正文笑著說，長期布局這些高現金殖利率概念股，須有長期面對多空循環，與低檔加碼的執行力，若一味追求「立竿見影」的投資績效，對投資專業有待加強的投資人來說，想累積優渥的退休金並不容易，要把投資眼光放長，才有機會達到獲利目標。

~~~~~~~~~
Dear Michael,
上次今週刊的訪問已經出刊了, 雖然大部分的內容大致與當天討論的內容相符, 不過還是有部分內容好像並不一致, 比如說購屋準被收租, 以及參加巴菲特班的時間應該是 07年等等. 還好這是用匿名的方式處理, 我想為了專題的目的與文章的可讀性應該也不會有什麼大問題, 就請將就著參考吧!

(書)我的第一次保險就買對：保險精算師教你買保險不吃

2011-07-31T00:44:00.001+08:00

作者：魏吉漳

睡覺中離開3000萬，被車障4000萬，搭飛機失事6000萬

台灣的保險滲透率全球第一，但平均保額不足百萬，表示花了很多錢買保險卻不一定有足夠的保障

保險=保障生存和死亡時的風險

分散保險公司投保

分散人生風險

一、買保險越簡單越好。
二、自己領不到的壽險，保費越少保障越高越好。
三、留給自己使用的年金保險，越早投資越好。

○一定要買的保險：壽險、意外險、醫療險

○第一張保單應以終身壽險為主約：保額不用太高，目的來附加許多附約，醫療、防癌、定期壽險

團體保險

有無保證續保：定期壽險，醫療險

○壽險保障期間要多久才夠：年紀，收入，是否有小孩，父母健康，題否有房貸

○保險雙十法則看保額和保費

○退休安養或醫療準備

○醫療險

一年期醫療附約(實支實付，日額給付)：正本收據，買第二家要告知

終身醫療：帳戶型終身，倍數型終身，還本型

○投資型保單

預算相同，年輕人買終身壽險不如買投資型保單

(書)這一生，至少要有一張保單

2011-07-17T18:37:00.001+08:00

1.人壽保險
2.意外險(傷害險)
3.醫療險
4.年金險

○保險是愛人的好方法，先愛自己，才能救你愛的人
四原則：重動理賠，保障優先，服務第一，越簡單越好

○保單不能買了就放著不管，一半以上的保戶不知自己的保單保額是多少

保險是強迫儲蓄的利器，具有保障和強迫儲蓄的雙重功能。
累積退休金＋醫療照顧＋照護險＝退休無憂

想要無憂無慮地退休，至少要做到兩點：一是累積足夠的退休金，二是做好完善的醫療規劃，這兩點都可以靠保險工具來實現。

○提早複利，沒有壓力
年存10萬，退休有望

○投保4迷思
1.高儲蓄，低保障
2.重孩子，輕自己
3.有健保，少醫療
4.保單買了就放著

○意外險
壽險：保證續保，申請理賠看結果論
產險：較便宜，不保證續保，申請理賠看責任歸屬
以還本型意外險，代替旅行平安險

○受益人
未指定受益人：視為被保險人的遺產
指定法定繼承人

姓名+身分證字號

○要保人

○定期醫療險搭配實支實付型醫療險
至於醫療照護方面，很多人以為買了終身醫療險就已足夠，其實有些醫療費用，終身醫療險是不理賠的，「生小病賺小錢，生大病花大錢」，所以，如果能以定期醫療險搭配實支實付型醫療險的方式，作為退休醫療規劃，會更完善。

定期醫療險相較終身醫療險，保費便宜，若再搭配實支實付型醫療險，可以補償直接醫療費用、健保不給付的藥費，以及一些醫療雜支等額外費用。

Holmes思想起

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本文摘錄自《Money錢》2010年3月號 ● 撰文：施禔盈

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